4 Cara membiayai bisnis Anda

Memulai bisnis adalah usaha yang mengasyikkan. Prospek menawarkan produk atau layanan baru kepada dunia, merancang masa depan sendiri, dan menciptakan warisan adalah alasan banyak orang memasuki dunia bisnis. Namun ada banyak aspek sehari-hari yang perlu ditangani. Salah satunya adalah memperoleh pendanaan yang diperlukan untuk memulai bisnis atau untuk memfasilitasi pertumbuhan.

Langkah pertama dalam meyakinkan individu atau perusahaan untuk berinvestasi dalam bisnis Anda adalah langkah yang solid rencana bisnis. Beberapa kategori yang harus dimasukkan dalam rencana bisnis adalah deskripsi perusahaan, analisis pasar, organisasi dan manajemen, lini produk atau layanan, pemasaran dan penjualan. Bagi mereka yang tertarik untuk membiayai usahanya dengan modal luar, permintaan pendanaan dan proyeksi keuangan juga harus disertakan. Setelah semua informasi terkumpul, saatnya mendekati kreditur. Salah satu metode pembiayaan bisnis yang paling populer adalah pinjaman bisnis.

1. Rencana bisnis.

A rencana bisnis adalah peta tiga sampai lima tahun ke depan bagi sebuah perusahaan. Ini terdiri dari berbagai komponen dan dimaksudkan sebagai dokumen hidup, yang mampu tumbuh dan berubah seiring dengan perubahan kebutuhan dan kemampuan bisnis. Langkah pertama dalam membuat rencana bisnis adalah merancang ringkasan eksekutif yang mencakup keseluruhan rencana bisnis dan merujuk pada tujuan dan profil perusahaan. Deskripsi perusahaan harus memberikan rincian penting tentang apa yang dilakukan bisnis, mengapa bisnis tersebut berbeda dari pesaing serupa, dan pasar utama yang akan ditargetkan. Analisis pasar harus diselesaikan sebelum memulai bisnis baru. Hal ini akan menciptakan gambaran yang jelas mengenai industri, prospek industri, informasi mengenai target pasar dan potensi pangsa pasar yang tersedia. Bagian organisasi dan tata kelola akan membantu menentukan struktur organisasi, rincian kepemilikan, profil manajemen, dan kualifikasi dewan. Sekarang saatnya menjelaskan secara rinci lini produk atau layanan yang ingin ditawarkan perusahaan dan metode pemasaran dan penjualan yang akan diterapkan.

Terkait: Bagaimana membiayai bisnis Anda sendiri

2. Permintaan pendanaan.

Jika tujuan penyusunan rencana bisnis yang komprehensif mencakup pengajuan permintaan pendanaan dari calon investor, maka hal ini akan menjadi bagian dari rencana bisnis. Di dalamnya harus mencantumkan jumlah pendanaan yang dibutuhkan perusahaan dan proyeksi jumlahnya untuk lima tahun ke depan. Rincian mengenai bagaimana pendanaan akan dilaksanakan harus dijelaskan secara rinci, serta jenis pendanaan yang diinginkan dan persyaratan terkait. Terakhir, setiap rencana keuangan penting untuk masa depan harus diuraikan. Ini termasuk rencana pembelian, penjualan bisnis, pembayaran utang atau memastikan bahwa perusahaan diakuisisi. Semua ini merupakan pertimbangan penting bagi setiap individu atau perusahaan yang mempertimbangkan pembiayaan masa depan bisnisnya.

3. Proyeksi keuangan.

Memasukkan bagian proyeksi keuangan dalam rencana bisnis memungkinkan pemangku kepentingan mendapatkan gambaran besar tentang tujuan perusahaan di tahun-tahun mendatang. Meskipun mungkin tergoda untuk menetapkan tujuan dan harapan di bagian ini, hal ini memerlukan data yang kuat. Bagian ini hanya boleh diselesaikan setelah analisis pasar selesai dan tujuan yang realistis dan jelas telah diuraikan. Hal ini memungkinkan bisnis untuk mengalokasikan sumber daya secara efisien.

Terkait: Cara membeli bisnis dengan pembiayaan penjual

Data keuangan historis merupakan komponen penting dalam menciptakan proyeksi keuangan yang solid. Kreditor akan menginginkan informasi selama tiga sampai lima tahun terakhir dari bisnis yang sudah mapan. Bisnis yang masih baru jelas tidak memiliki informasi ini, namun riwayat keuangan apa pun yang tersedia harus disertakan. Item seperti neraca, laporan arus kas, dan laporan laba rugi semuanya harus disertakan. Aset bisnis apa pun seperti bangunan, kendaraan atau mesin yang dapat dijadikan jaminan juga harus disertakan.

Data keuangan prospektif harus dibuat untuk memberikan pemahaman yang jelas kepada kreditor tentang bagaimana bisnis diharapkan dapat tumbuh dan berkembang. Data tahun pertama dapat disajikan dalam segmen bulanan atau triwulanan, sedangkan empat tahun berikutnya dapat berupa tahunan. Dokumen yang harus disertakan adalah perkiraan neraca, anggaran belanja modal, laporan laba rugi, dan laporan arus kas. Semua proyeksi harus selaras dengan permintaan pendanaan.

Bagian akhir dari bagian ini harus mencakup analisis singkat atas informasi keuangan yang diberikan, termasuk analisis tren untuk laporan keuangan historis dan prospektif. Gambar seperti grafik dan bagan dapat mempunyai dampak yang jauh lebih besar dibandingkan halaman data dan harus disertakan.

4. Pinjaman usaha.

Ada beberapa cara pendekatan untuk mendapatkan pinjaman bisnis. Small Business Administration (SBA) menawarkan beberapa program pinjaman yang dirancang untuk mengakomodasi berbagai kebutuhan. Pilihan lainnya adalah mendekati bank atau lembaga pemberi pinjaman swasta lainnya. Yang terbaik adalah meluangkan waktu untuk mengeksplorasi semua opsi yang tersedia sebelum berkomitmen pada satu jalur.

Terkait: Hindari 5 Kesalahan Umum Pembiayaan Usaha Kecil Ini

Program pinjaman utama yang ditawarkan oleh SBA meliputi pinjaman umum usaha kecil, program pinjaman mikro, pinjaman bencana atau pinjaman properti dan peralatan. Pinjaman usaha kecil umum sebagian besar disebut sebagai a 7(a) Pinjaman. Ini adalah jenis pinjaman paling umum yang ditawarkan oleh SBA dan memberikan bantuan keuangan kepada bisnis yang memenuhi persyaratan tertentu. Ada beberapa pinjaman khusus dalam klasifikasi ini. Seperti namanya, itu Program pinjaman mikro menawarkan pinjaman jangka pendek kepada bisnis yang paling sering digunakan untuk inventaris, persediaan, modal kerja, furnitur, atau peralatan lainnya. Pinjaman properti dan peralatan lebih sering disebut dengan a Pinjaman CDC/504. Pinjaman ini terutama ditujukan untuk pembelian aset tetap berukuran besar seperti real estat dan peralatan, namun juga dapat digunakan untuk konstruksi, renovasi, dan pertamanan. Pinjaman bencana adalah pinjaman berbunga rendah yang dirancang khusus untuk membantu pemilik usaha membangun kembali setelah bencana besar.

Meskipun SBA menawarkan banyak solusi untuk bisnis yang membutuhkan pendanaan tambahan, terdapat aturan ketat yang berlaku tentang bisnis mana yang memenuhi syarat. Bisnis yang tidak memenuhi syarat harus mencari pinjaman dari bank atau kreditor lainnya. Kualifikasi dan persyaratan masing-masing pemberi pinjaman akan berbeda dan harus dipertimbangkan. Dengan begitu banyak pilihan, mungkin sulit untuk mengetahui harus mulai dari mana. Salah satu langkah pertama dalam memutuskan pinjaman bisnis mana yang akan diambil adalah membandingkan tarif. Tingkat bunga pinjaman adalah salah satu pertimbangan paling penting ketika memutuskan pinjaman mana yang akan dijamin, karena hal ini dapat membuat perbedaan yang signifikan dalam jumlah yang pada akhirnya akan dibayar kembali oleh bisnis Anda. Meskipun mengamankan dana adalah tujuan utama dalam waktu dekat, bisnis harus melakukannya hindari membayar terlalu banyak selama umur pinjaman.

Langkah pertama dalam membangun bisnis Anda, atau menciptakan pertumbuhan berkelanjutan, adalah rencana bisnis yang solid. Jika bisnis sudah mapan, mungkin inilah saatnya untuk membuat rencana bisnis baru yang sepenuhnya mengeksplorasi potensi pertumbuhan dan memperjelas pihak yang akan Anda dekati untuk mendapatkan pembiayaan. Mengumpulkan semua informasi yang ingin dilihat pemberi pinjaman sejak dini memungkinkan perusahaan mengantisipasi masalah dan mengatasinya guna mempercepat proses memperoleh pembiayaan. Jenis pinjaman bisnis yang diputuskan untuk dilakukan dapat memiliki dampak jangka panjang pada masa depan perusahaan dan harus diteliti dan dipertimbangkan secara menyeluruh seperti keputusan bisnis besar lainnya.