4 Pembelajaran Mendapatkan Pembiayaan Bank

Pemberian pinjaman tidak secepat setelah krisis ekonomi baru-baru ini, namun prosesnya masih rumit. Banyak usaha kecil dan menengah mengalami kesulitan memperoleh pembiayaan bank karena mereka tidak tahu cara menavigasi prosesnya. Namun jika Anda cukup gigih, masih mungkin untuk menambah modal yang diperlukan. Di Blank Label kami telah ditawari pembiayaan utang lebih dari $500.000.

Untuk membantu Anda mendapatkan pembiayaan yang Anda perlukan, kami akan membagikan empat pelajaran penting yang telah kami pelajari tentang pembiayaan bank.

1. Anda mungkin tidak memerlukan pembiayaan.

Langkah terpenting dalam proses ini adalah mencari tahu apakah Anda membutuhkan pembiayaan. Selain itu, pastikan pembiayaan utang tepat untuk Anda. Jika Anda tidak memiliki arus kas untuk mendukung pembayaran bunga namun mengharapkan pertumbuhan tinggi di masa depan, pembiayaan ekuitas mungkin lebih masuk akal bagi Anda. Di Blank Label, sebelum kami mengambil hutang, kami terlebih dahulu mengumpulkan ekuitas $1 juta bulat. Beberapa hal yang masuk akal untuk mengambil pinjaman bank termasuk biaya peralatan baru, real estat, atau ekspansi. Beberapa hal yang Anda tidak ingin mengambil pinjaman termasuk membatalkan kerugian, membangun kantor sewaan, atau memperoleh aset yang tidak penting bagi bisnis Anda. Bagi kami, kami dapat memberi tahu bank dengan jelas penggunaan dana, khususnya bahwa kami ingin menggunakan uang tersebut untuk membuka toko baru dan bahwa utang tersebut hanya perlu menutupi enam bulan pertama sebelum toko tersebut memperoleh keuntungan.

2. Ketahui apa yang dicari bank.

Peluang terbaik Anda untuk mendapatkan pembiayaan bank adalah dengan berpikir seperti bank. Karena model pendapatan sebagian besar bank cukup sebanding, yaitu tingkat suku bunga yang agak mirip, hal ini membuktikan kepada mereka bahwa Anda tidak akan gagal bayar. Artinya, mereka harus mempertimbangkan berbagai faktor risiko. Berikut adalah beberapa hal utama yang dicari bank yang harus Anda waspadai:

• Industri. Seberapa berisikokah industri Anda secara keseluruhan? Jika Anda berada dalam industri yang berisiko, apakah Anda mempunyai rencana untuk mengatasi hambatan yang tidak dapat diatasi oleh pesaing Anda?
• Analisis resiko. Apakah keuangan Anda sehat? Berapa tahun Anda menjalankan bisnis? Apakah Anda mempunyai utang atau kewajiban yang belum dibayar?
• Rencana dan model bisnis. Apakah Anda mampu mengatasi perubahan perekonomian? Apakah Anda memiliki model yang dapat mempertahankan pertumbuhan?
• Ekuitas pribadi Anda. Apakah Anda mempertaruhkan modal Anda sendiri untuk bisnis ini? Jika bisnis gagal, apakah Anda dapat melunasi pinjaman tersebut?

Terkait: Alasan sebenarnya bank menolak pinjaman kepada banyak pemilik usaha kecil

3. Persiapkan promosi Anda dengan hati-hati.

Kegagalan dalam salah satu bidang di atas bukanlah hal yang aneh bagi bisnis yang menawarkan bank. Faktanya, hal ini cukup umum. Lagi pula, jika Anda berada di industri yang hebat, memiliki rencana yang sempurna, dan memiliki banyak modal bisnis dan pribadi, Anda mungkin tidak memerlukan pinjaman sejak awal.

Bahkan Small Business Administration, badan federal yang menanggung sebagian besar pinjaman ini, negara bagian pengajuan pinjaman Anda adalah bagaimana Anda dapat mengatasi segala kekurangan. Ini mencakup rencana bisnis lengkap, informasi keuangan perusahaan Anda, dan setidaknya tiga tahun laporan bisnis dan pajak pribadi Anda. Luangkan waktu sebanyak mungkin untuk rencana bisnis Anda. Pelajari dengan cermat dan pastikan strategi dan analisis Anda masuk akal. Jika aplikasi Anda memiliki kekurangan, luangkan waktu untuk mengatasinya secara menyeluruh.

Terkait: Bagaimana menulis rencana bisnis Bank tidak bisa menolak

4. Pertimbangkan alternatif Anda.

Pendanaan untuk mendapatkan pendanaan memang menarik, tapi ini bukan waktunya untuk merayakannya. Kirimkan aplikasinya ke bank lain. Ada kemungkinan besar Anda bisa menegosiasikan persyaratan yang lebih menguntungkan dengan pemberi pinjaman lain.

Sekalipun Anda ditolak oleh semua bank tempat Anda melamar, itu bukanlah akhir dari segalanya. Ada pemberi pinjaman online dan investor swasta. Anda hanya perlu berhati-hati karena mereka mungkin akan mengenakan suku bunga yang lebih tinggi karena risiko yang lebih tinggi, dan sekali lagi Anda hanya ingin memastikan bahwa Anda memiliki arus kas untuk mendukungnya.

Terkait: Mengapa opsi pembiayaan alternatif mungkin yang terbaik untuk bisnis kecil Anda

Mendapatkan pembiayaan bisa jadi sulit, namun mengikuti saran ini akan memberi Anda peluang terbaik. Meluangkan waktu untuk mempersiapkan akan membedakan diri Anda dari pesaing dan membuat Anda terlihat seperti bank bisnis yang ingin meminjamkan uangnya.