5 Cara Pengusaha Cerdas Mengurangi Risiko Perencanaannya

Sebagai seorang wirausaha, kehidupan profesional Anda melibatkan pengambilan risiko. Memulai bisnis dengan uang sendiri, uang pinjaman atau modal orang lain adalah sebuah resiko. Menghabiskan seluruh waktu, tenaga, dan energi Anda ke dalam sebuah ide untuk mewujudkannya adalah sebuah risiko. Mulailah bisnis meskipun ada banyak rintangan dari sepuluh bisnis gagal dalam lima tahun pertama mengambil risiko besar.

Ambillah risiko! Itulah arti menjadi seorang wirausaha. Meskipun pengambilan risiko adalah bagian dari bisnis wirausaha, namun tetap mengikuti rencana dan serangkaian langkah untuk mencapai hasil.

Demikian pula, perencanaan pensiun bagi seorang wirausaha juga memerlukan sebuah rencana karena tidak ada orang lain yang dapat diandalkan untuk menyusunnya untuk Anda. Ya, biasanya tidak ada program pensiun atau program 401(k) yang cocok untuk sebagian besar pengusaha.

Terkait: 7 Perhitungan yang perlu diperhatikan untuk pensiun dengan nyaman

Jadi apa taruhan terbaikmu?

Cara terbaik untuk mengurangi risiko dalam perencanaan pensiun Anda adalah dengan mendiversifikasi sumber pendapatan masa depan Anda. Jika Anda hanya berpegang pada satu sumber pendapatan untuk masa pensiun, Anda akan terkena faktor-faktor seperti risiko pasar, risiko urutan pengembalian, risiko inflasi, perubahan perpajakan (risiko kebijakan publik), yang semuanya dapat berdampak negatif terhadap seberapa besar pendapatan Anda. akan pergi di masa pensiun.

Jadi kunci dari rencana pensiun berisiko rendah adalah memiliki sumber pendapatan masa depan yang terdiversifikasi dan hemat pajak. Di bawah ini adalah lima cara berbeda untuk mendiversifikasi pendapatan pensiun Anda.

Terkait: Apakah Anda mendiversifikasi pendapatan Anda? Sebaiknya kamu mulai

Siapkan Roth IRA.

Roth IRA adalah rekening pensiun individu yang memungkinkan Anda melakukannya berinvestasi hingga $5.500 (atau $6.500 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih) di pasar keuangan per tahunyang dapat Anda bayarkan bebas pajak setelah Anda pensiun.

Menurut Lisa Barram, Penasihat Elite IRA dan Presiden Grup Pensiun, “Opsi Roth IRA adalah alat yang sangat baik untuk perencanaan pendapatan pensiun dalam banyak hal: (a) Semua pertumbuhan di Roth IRA bebas pajak; (b) Distribusi dari Roth IRA tidak dikenakan pajak; (c) Distribusi dari Roth IRA tidak dihitung terhadap pendapatan kotor Anda yang disesuaikan dan oleh karena itu tidak berdampak pada pajak Jaminan Sosial atau mengakibatkan potensi kenaikan premi Medicare Anda. Hal ini berpotensi menghemat banyak uang seiring berjalannya waktu, terutama jika tarif pajak naik.”

Rencana 401(k) satu peserta.

Rencana 401(k) dengan satu peserta juga dikenal sebagai rencana Solo 401(k). Ini adalah rencana 401(k) untuk wirausahawan yang merupakan satu-satunya karyawan di bisnis kecil mereka.

401(k) peserta tunggal beroperasi dengan cara yang sama seperti paket 401(k) standar dan memiliki keuntungan pajak yang sama. Keuntungan Solo 401(k) dibandingkan Roth IRA adalah Anda memiliki a batas kontribusi tahunan yang jauh lebih tinggi dan Anda dapat mengambil pinjaman peserta terhadap rencana 401(k) Anda.

Selain itu, Solo 401(k) tersedia dalam bentuk tradisional dan Roth, bergantung pada apakah Anda lebih suka pra-pajak atau saat Anda mencairkan pendapatan pensiun Anda.

Menyiapkan SEP.

Sebagai alternatif dari paket Roth IRA atau solo 401(k), Anda dapat memilih untuk menyiapkan SEP IRA. SEP adalah singkatan dari Pensiun Karyawan Sederhana dan merupakan program pensiun yang mudah diatur untuk pemilik usaha kecil yang memiliki satu atau lebih karyawan.

Meskipun SEP IRA berfungsi secara efektif dengan cara yang sama seperti IRA, perbedaan utamanya adalah ini pengusaha dapat menyumbang hingga 25 persen dari pendapatan mereka atau $53.000, mana yang lebih kecil, untuk rencana SEP IRA mereka.

Terkait: 2 Rencana tabungan pensiun yang kurang dikenal dan dirancang untuk wirausahawan

Investasikan dalam real estat.

Membeli real estat sebagai investasi dapat menjadi sumber pendapatan yang baik selama masa pensiun, karena Anda menerima pendapatan sewa rutin dan mendapatkan keuntungan dari peningkatan nilai properti.

Selain itu, tidak seperti nilai 401(k), (Roth) IRA, atau SEP IRA Anda, nilai investasi real estat Anda tidak berkorelasi dengan kinerja pasar keuangan. Itu sebabnya real estat adalah kelas aset yang ideal untuk mendiversifikasi pendapatan pensiun Anda, bersama dengan 401(k), SEP dan/atau Roth IRA Anda.

Kelas aset alternatif.

Untuk diversifikasi sejati portofolio investasi pensiun Anda, sebaiknya Anda juga mencari kelas aset alternatif. Kelas aset alternatif akan mencakup semua jenis investasi selain saham atau obligasi. Real estate, perusahaan pengembangan bisnis, MLP dan LP (Kemitraan Utama dan Terbatas), Pinjaman Bank Senior, emas, perak, seni rupa, anggur berkualitas, koin langka, jam tangan edisi terbatas, kartu bisbol, mobil antik, dll.

Secara efektif, segala sesuatu yang dapat meningkat nilainya seiring waktu dapat dianggap sebagai investasi alternatif. Jika Anda memiliki minat pada salah satu hal di atas, atau mengoleksi jenis aset fisik lainnya, aset tersebut dapat menjadi bagian dari perencanaan pensiun Anda, asalkan aset tersebut merupakan aset yang nilainya meningkat seiring waktu.

Diversifikasi Pajak.

Anda tidak hanya menginginkan diversifikasi investasi, namun Anda juga menginginkan diversifikasi pajak. Memiliki aset di Roth IRA, IRA Tradisional, dan akun kena pajak memberikan diversifikasi pajak yang efektif.

Terakhir, kunci untuk menciptakan rencana pensiun berisiko rendah adalah memiliki portofolio yang terdiversifikasi dengan baik dan rencana penarikan yang hemat pajak berdasarkan kelompok pendapatan Anda sebagai wirausaha. Dapatkan semuanya dalam rencana lengkap sehingga Anda dapat melacak kemajuannya.