5 Cara Mempermudah Belanja Asuransi Kesehatan

Usaha kecil dan menengah (UKM) adalah jantung perekonomian, menyumbang 54 persen dari seluruh penjualan di AS dan 66 persen dari seluruh lapangan kerja baru. Namun UKM memiliki tantangan yang cukup besar dibandingkan korporasi besar. Hanya setengah (54 persen) perusahaan dengan kurang dari 200 karyawan yang menawarkan tunjangan kesehatan tradisional, dibandingkan dengan hampir seluruh (98 persen) perusahaan dengan lebih dari 200 karyawan. Menarik dan mempertahankan talenta yang tepat merupakan suatu permasalahan.

Kemudian masukkan Affordable Care Act (ACA). ACA secara signifikan mengubah cara pemberi kerja dan karyawan membeli asuransi kesehatan. Model tunjangan kesehatan baru yang tersedia di bawah ACA membuka alternatif asuransi kesehatan yang terjangkau bagi UKM. Namun pilihan baru juga dapat membuat manajer bisnis memiliki lebih banyak pertanyaan daripada jawaban.

Saat Anda mulai mengevaluasi dan membeli tunjangan kesehatan, gunakan lima taktik berikut untuk menyederhanakan proses dan membantu bisnis Anda memenuhi sasaran dan anggaran tunjangan kesehatannya.

1. Memahami nilai manfaat kesehatan.

Nilai tunjangan kesehatan karyawan sebagian besar bersifat intrinsik. Sebagai pemberi kerja, kita semua merasa “seharusnya” menawarkan tunjangan kesehatan. Kita semua “tahu” karyawan menghargai mereka. Hal baiknya adalah ada manfaat yang terukur untuk bisnis Anda.

Pertama, tunjangan kesehatan membantu bisnis Anda merekrut dan mempertahankan pekerja terbaik. Tunjangan kesehatan adalah komponen yang menarik dari paket kompensasi total dan alat yang berharga dalam memperoleh talenta terbaik di industri Anda.

Tunjangan kesehatan juga membantu Anda mempertahankan karyawan yang berharga. Menurut Studi Tren Tunjangan Karyawan AS tahun 2014 dari MetLife, karyawan yang sangat puas dengan tunjangan mereka hampir empat kali lebih besar kemungkinannya untuk merasa sangat puas dengan pekerjaan mereka.

Ketika biaya kehilangan karyawan yang berharga sangat tinggi (hingga 213 persen dari gaji tahunan bagi mereka yang berpenghasilan tinggi), investasi pada tunjangan kesehatan dapat membuahkan hasil dengan cepat.

Terkait: 5 Manfaat Murah yang Dinilai Milenial Lebih Dari Asuransi Kesehatan

2. Siapkan anggaran.

Ya, manfaat kesehatan sangat berharga. Dan ya, mereka dapat memberikan ROI positif pada anggaran operasional Anda. Namun biaya merupakan kendala utama, terutama bagi usaha kecil dan mikro.

Oleh karena itu, sebelum Anda mulai berbelanja tunjangan kesehatan, Anda harus menetapkan anggaran dan menilai kemampuan Anda untuk menyerap fluktuasi biaya tahunan.

Mengapa? Produk manfaat kesehatan berbeda dalam harga dan struktur harga. Beberapa opsi mungkin mahal, atau memiliki biaya yang tidak dapat diprediksi, jadi tentukan anggaran Anda.

Misalnya, biaya asuransi kesehatan tradisional yang disponsori pemberi kerja berfluktuasi setiap tahunnya, baik bagi pemberi kerja maupun karyawan. Dari tahun 1999 hingga 2014, premi asuransi kesehatan yang disponsori perusahaan meningkat 191 persen untuk paket keluarga. Ini merupakan peningkatan rata-rata sebesar 13 persen per tahun.

Alternatifnya adalah dengan membuat program tunjangan kesehatan berbiaya tetap, atau a rencana kesehatan iuran pasti. Dengan model ini, bisnis Anda memberikan tunjangan kesehatan bagi karyawan untuk menutupi biaya premi asuransi kesehatan individu. Model ini mengirim karyawan ke pasar individu untuk membeli asuransi kesehatan mereka sendiri, sehingga menciptakan biaya manfaat yang dapat diprediksi dan dikendalikan bagi pemberi kerja.

3. Apakah Anda siap menerima mandat pemberi kerja ACA?

Saat Anda berbelanja untuk mendapatkan tunjangan kesehatan, evaluasi apakah Anda memenuhi mandat perusahaan dan majikan berbagi biaya tanggung jawab.

Berdasarkan ACA, pemberi kerja dengan 50 atau lebih pekerja penuh waktu yang setara diharuskan memberikan asuransi kesehatan kepada setidaknya 95 persen pekerja penuh waktu dan tanggungan mereka hingga usia 26 tahun, atau mereka akan dikenakan biaya jika/ketika seorang pekerja membeli cakupan bersubsidi. Bisnis dengan kurang dari 50 karyawan tidak diharuskan memberikan asuransi kesehatan kepada karyawannya.

Saat bisnis Anda mengevaluasi dan berbelanja asuransi kesehatan, penting untuk mengetahui berbagai aturan yang harus Anda patuhi. Misalnya, apakah bisnis Anda diharuskan menyediakan asuransi kesehatan? Jika ya, berapa kemungkinan biayanya jika Anda tidak menawarkan asuransi kesehatan tradisional?

Terkait: Peringatan: Undang-Undang Perawatan Terjangkau dimulai tahun ini

4. Evaluasi pilihan Anda.

Anda melakukan kerja keras. Sekarang saatnya mengevaluasi pilihan.

Meskipun asuransi kesehatan yang disediakan perusahaan mungkin merupakan pilihan yang baik untuk perusahaan besar, Anda mungkin memiliki bisnis kecil yang tidak diharuskan memberikan perlindungan. Jika ya, program beasiswa atau program kompensasi kesehatan mungkin lebih cocok untuk karyawan.

Jika Anda menawarkan subsidi kepada karyawan untuk premi layanan kesehatan mereka, ACA mengharuskan Anda memperlakukannya sebagai penghasilan kena pajak. Solusi bebas pajak adalah a Rencana Kompensasi Kesehatan (HRP). HRP seperti rekening pengeluaran bisnis perawatan kesehatan, di mana pemberi kerja mengganti premi asuransi karyawan alih-alih berkontribusi pada rencana asuransi kesehatan kelompok. HRP dirancang untuk memberi karyawan kendali atas layanan kesehatan mereka. Misalnya, karyawan dapat memilih paket asuransi kesehatan apa pun, memilih dokter, dan membawa asuransi jika dan ketika mereka berpisah dari pemberi kerja.

Kaiser Family Foundation menemukan bahwa 75 persen karyawan yang bekerja pada perusahaan kecil yang saat ini tidak menawarkan tunjangan kesehatan akan lebih memilih gaji sebesar $2/jam daripada asuransi kesehatan. Penelitian ini menunjukkan bahwa karyawan menilai pendekatan terhadap manfaat kesehatan ini sama besarnya, jika tidak lebih, dibandingkan pendekatan tradisional.

Dari sudut pandang anggaran, paket asuransi individu lebih terjangkau dibandingkan premi asuransi kesehatan kelompok, dan karyawan pun dapat memenuhi syaratnya kredit pajak premium tergantung pada pendapatan rumah tangga mereka. Memahami kredit pajak yang tersedia untuk polis asuransi individu dapat membantu memperjelas model manfaat mana yang paling masuk akal bagi Anda.

5. Tentukan jenis rencana mana yang paling cocok untuk bisnis Anda.

Bergantung pada bagaimana ACA memengaruhi bisnis Anda dan sasaran tunjangan kesehatan Anda, Anda mungkin menemukan bahwa satu jenis tunjangan kesehatan lebih penting daripada yang lain. Ketika Anda telah menyelesaikan penelitian dan mengevaluasi pilihan Anda, pilih dan terapkan rencana pilihan Anda.

UKM menghadapi tantangan unik dalam menawarkan manfaat kesehatan. Namun, peluang baru di pasar individu memberikan pilihan baru bagi UKM untuk menawarkan manfaat kesehatan yang komprehensif kepada karyawan. Pemilik bisnis yang berpikiran maju mengadopsi asuransi kesehatan individu dan model manfaat kesehatan iuran pasti.

Terkait: Bagaimana Pemilik Usaha Kecil Dapat Memenangkan Permainan Asuransi Kesehatan