10 Rahasia Menabung Uang yang Cerdas dan Mudah

(Ilustrasi oleh Harry Campbell)

Ssst! Menabung untuk liburan besar berikutnya ternyata lebih mudah daripada yang Anda kira jika Anda membaginya menjadi langkah-langkah awal hari ini.

Di Budget Travel, kami mendedikasikan banyak waktu untuk membantu wisatawan memaksimalkan sumber daya keuangan mereka. Hal ini bisa berarti menemukan penawaran menarik di destinasi yang terkenal mahal seperti Paris, memperkenalkan pengalaman mewah dengan harga terjangkau seperti Palm Springs, atau sekadar menunjukkan kepada mereka cara memanfaatkan setiap detik kesenangan dari liburan mereka tanpa menghabiskan banyak uang.

Saya baru-baru ini berbicara dengan Jesse Mecham, CEO dan pendiri situs keuangan pribadi Anda membutuhkan anggaran (YNAB), yang sesuai dengan nama mereknya, merupakan semangat kebersamaan yang telah mengabdikan banyak orang miliknya Saatnya menjalankan misi serupa dengan misi kami: Untuk menunjukkan kepada semua orang cara mengendalikan sumber daya keuangan mereka dan memanfaatkannya semaksimal mungkin.

Saat Anda menambahkan keahlian Budget Travel ke nasihat keuangan YNAB yang solid serta pelacak keuangan online dan yang didukung aplikasi, totalnya adalah 10 tips memulai hari ini untuk membantu Anda menabung untuk perjalanan besar berikutnya.

VISUALISASI LIBURAN ANDA

Sebelum kita membahas tips menghemat uang dan alat pelacakan keuangan, mari kita mulai dengan sesuatu yang tidak terlalu nyata, namun penting untuk prosesnya: visualisasi kreatif. Benar-benar! Anda pasti sudah familiar dengan ide visualisasi kreatif dalam hal perjalanan: Banyak perjalanan dimulai dengan inspirasi liburan dari salah satu fitur atau tayangan slide Budget Travel. Bagi Mecham, visualisasi lebih dari sekedar mimpi. “Perubahan paradigma terbesar dalam menabung dan membelanjakan uang dengan lebih cerdas adalah dengan benar-benar melakukan hal ini Mengapa di balik liburanmu,” katanya. “Pikirkan kembali liburan yang sangat Anda sukai. Apa yang membuat liburan itu menyenangkan? Apakah karena lokasi spesifiknya, perusahaannya, suasananya yang santai? Apakah ini waktunya bersama keluargamu untuk tidak bekerja?” Biarkan visualisasi tersebut menginspirasi Anda untuk tidak hanya merencanakan liburan berikutnya, namun juga berkomitmen untuk menabung dengan cara yang paling bertanggung jawab.

BERIKAN SETIAP DOLAR PEKERJAAN

Konsep yang paling saya sukai dari Mecham Anda membutuhkan anggaran program adalah nomornya. 1 baris: Berikan “pekerjaan” pada setiap dolar. Ini adalah cara untuk fokus pada jumlah uang yang sebenarnya Anda miliki (bukan gaji di masa depan, rejeki nomplok, atau kenaikan gaji atau bonus yang diharapkan) dan pastikan Anda memahami manfaat setiap dolar (secara harafiah turun ke nol) bagi Anda (dia bekerja” ). Tentu saja, ini berarti Anda perlu memahami dengan tepat apa yang perlu Anda keluarkan untuk hal-hal penting seperti rumah, makanan, utilitas, dan mobil sebelum Anda dapat mengalokasikan uang untuk bepergian. Ini mungkin terdengar membatasi pada awalnya, namun sebenarnya sebaliknya: Memberikan setiap dolar pekerjaan akan membebaskan Anda untuk mulai menyisihkan apa yang Anda perlukan untuk perjalanan. Jika Anda memilih untuk menggunakan layanan pelacakan keuangan online dan berbasis aplikasi YNAB (mereka menawarkan a tes gratis), gagasan untuk mengalokasikan pekerjaan ke dolar menjadi sangat nyata dan menjadi kebiasaan, dan sangat menyenangkan melihat tabungan Anda bertambah.

“Tantangan anggaran terbesar saya sebelum pembangunan Anda membutuhkan anggaran berurusan dengan pendapatan tidak teratur,” kata Mecham. “Tetapi YNAB mengajarkan Anda untuk menganggarkan uang yang Anda miliki saja, sehingga lebih mudah dikelola. Dan sekarang saya mempersiapkan pengeluaran yang besar dan lebih jarang (seperti liburan!) dengan membaginya sebagai biaya bulanan, sehingga menghemat banyak stres.”

PAHAMI BIAYA ANDA

Mecham sebenarnya menyebut ini “menerima” pengeluaran Anda. Setelah Anda mengalokasikan setiap dolar pekerjaannya untuk hal-hal penting, sekarang saatnya untuk membagi pengeluaran-pengeluaran yang lebih besar dan lebih jarang (seperti liburan, asuransi, ulang tahun, dan, ya, perjalanan) sehingga Anda dapat memperlakukannya sebagai pengeluaran bulanan rutin. Daripada “menabung untuk hari-hari sulit”, Anda secara akurat memperkirakan berapa banyak yang akan Anda belanjakan untuk liburan tahunan Anda (bagi banyak orang, ini cenderung sebesar gaji satu minggu, meskipun para pelancong sering kali menganggarkan lebih banyak). Dipecah menjadi matematika yang sangat sederhana, jika perjalanan impian Anda ke Yellowstone akan menelan biaya $1.200, Anda dapat dengan mudah “menerima” gagasan untuk menyisihkan $100 sebulan selama setahun. Ini benar-benar merupakan perpanjangan dari “Beri Setiap Dolar Pekerjaan”, dan memungkinkan Anda menentukan dengan tepat apa yang Anda perlukan untuk perjalanan yang telah Anda bayangkan dan menjadikannya sebagai “pengeluaran” bulanan rutin, bukan satu akun tahunan yang besar.

JADILAH FLEKSIBEL

Pelancong beranggaran rendah sudah tahu bahwa terkadang Anda harus menjalani hidup apa adanya, bukan? Tantangan adalah peluang, perubahan rencana yang tiba-tiba dapat membawa Anda pada penemuan baru yang menakjubkan. Saat menganggarkan anggaran untuk perjalanan, “berguling dengan pukulan” adalah mantra yang direkomendasikan Mecham ketika melebihi anggaran. Proses penganggaran difokuskan pada penetapan prioritas. Ketika Anda harus mengeluarkan lebih banyak uang untuk, misalnya, belanjaan, itu berarti prioritas Anda telah berubah (biasanya untuk sementara) dan Anda harus menyesuaikan diri. Saat Anda menabung untuk liburan, itu bisa berarti perubahan mata uang (yang berarti lebih banyak atau lebih sedikit uang untuk dibelanjakan di luar negeri) atau restoran baru yang harus Anda coba. Mecham menekankan bahwa mengubah prioritas bukanlah hal yang membuat Anda merasa bersalah: Lakukan saja.

MENGHABISKAN UANG YANG TELAH ANDA DAPATKAN

Ini mungkin terdengar jelas. Lagi pula, siapa yang membelanjakan uang yang belum mereka peroleh? Sebenarnya, kita semua kadang-kadang mengalami hal ini, dan itu adalah sebuah masalah. Ini bisa berarti membebankan pengeluaran ke gaji yang tinggal dua minggu atau bahkan satu bulan lagi. Dalam kasus terburuk, ini bisa berarti meminjam uang dengan bunga. Mecham merekomendasikan bahwa dengan memberikan setiap dolar pekerjaan, Anda akan bekerja untuk hanya membelanjakan uang yang Anda peroleh setidaknya 30 hari yang lalu. Mudah dimengerti, dan bisa dicapai. Dan bagian terbaiknya adalah hal ini memutus siklus gaji ke gaji yang dialami banyak orang. Terjemahan? Lebih banyak dana untuk dialokasikan ke prioritas Anda, termasuk perjalanan yang Anda visualisasikan di langkah 1.

KECEPATAN MENUJU HAL YANG MEMBUAT ANDA BAHAGIA

Sekarang, tentang perjalanan yang Anda visualisasikan? Setelah menerapkan kebiasaan yang direkomendasikan di atas, kembalilah ke visualisasi Anda dan fokuslah pada beberapa detailnya: Jika Anda membayangkan Paris, apakah Anda seorang pecinta museum? Seorang pecinta kuliner? Apakah ada skenario mimpi (sampanye di Menara Eiffel?) yang menjadi prioritas Anda? Kami menemukan bahwa lebih mudah untuk menabung dan mengidentifikasi serta menghilangkan kebiasaan membuang-buang uang ketika Anda mengidentifikasi apa yang Anda inginkan lebih tepatnya menghabiskan uang itu untuk. “Jika Anda tahu persis apa yang membuat liburan menyenangkan bagi Anda,” kata Mecham, “Anda secara alami akan membelanjakan uang untuk hal-hal yang memaksimalkan kualitas tersebut. Hal ini akan meningkatkan nilai tempat Anda memilih untuk membelanjakan uang, dan secara alami menurunkan nilai dari tempat yang Anda pilih untuk menghabiskan uang. harga dari hal-hal yang Anda putuskan tidak terlalu penting bagi Anda.”

MENENTUKAN TUJUAN

Secara garis besar, sebagian besar dari kita menetapkan tiga jenis tujuan keuangan: Tabungan yang terikat waktu (seperti untuk perjalanan impian musim panas mendatang), tabungan umum tanpa jangka waktu (seperti dana darurat yang ingin Anda kembangkan seiring waktu), dan mengalokasikan a jumlah tertentu untuk tujuan tertentu secara teratur (seperti belanjaan bulanan). Mengidentifikasi tujuan Anda yang mana yang termasuk dalam kategori mana yang membantu memperjelas prioritas Anda dan membuat kemajuan Anda menjadi nyata dan memuaskan. Tentu saja, bagi para pelancong, tujuan yang terikat waktu sering kali merupakan cara yang paling relevan dan efektif untuk berhemat: “Saya ingin menghabiskan $5.000 untuk liburan di Maroko dalam 10 bulan” adalah spesifik dan ambisius, dan tenggat waktu tersebut berarti tujuan tersebut merupakan prioritas. untukmu . Jika Anda dapat menyisihkan $1.000 dalam satu bulan, misalnya, hal ini akan mengurangi tekanan pada bulan-bulan lainnya. Jika Anda tertinggal satu bulan, alat online atau berbasis aplikasi seperti Anda membutuhkan anggaran dapat mengingatkan Anda sehingga Anda terdorong untuk kembali ke jalur yang benar.

KREATIF DENGAN PENGELUARAN LIBURAN ANDA

Saya harus bertanya kepada Mecham apa pengalaman perjalanan favoritnya (saya bertanya kepada semua orang!), dan jawabannya menjelaskan prinsip hebat teknik perjalanan hemat uang: “Pengalaman perjalanan favorit saya adalah ketika saya membawa istri dan anak-anak saya ke Jerman untuk seluruh bulan. . Bagian terbaik dari liburan adalah ketika kami tinggal di kota kecil ini di kaki pegunungan Alpen Swiss dan bersantai. Saya dapat berkonsentrasi penuh pada keluarga, kami memasak makanan Jerman yang lezat tepat di rumah yang kami sewa dan , percaya atau tidak, kami bahkan menghabiskan sebagian besar hari kami mempelajari teka-teki Neuschwanstein (“Kastil Cinderella”). Perubahan pemandangan dan kecepatan itulah yang membuat keluarga kami menonjol sebagai salah satu pengalaman perjalanan favorit kami.” Perhatikan apa yang tidak dilakukan Mecham: Tidak disebutkan hotel mahal atau restoran mewah. Baginya dan keluarga, menghabiskan waktu bersama di rumah kontrakan dan memasak sendiri adalah sebuah prioritas. (Jika prioritas tersebut tidak membuat Anda puas, jangan khawatir. Yang penting adalah Anda mengidentifikasi untuk apa Anda benar-benar ingin membelanjakan uang Anda dan menjadikannya sebagai fokus Anda.)

JANGAN BIAYA PERJALANAN ANDA!

Perjalanan Anggaran seperti rekaman rusak dalam hal ini, namun selalu perlu diulang: Jika Anda tidak mau meminta teman atau anggota keluarga untuk meminjamkan Anda $5.000 untuk perjalanan impian, jangan meminjamnya dari orang asing dengan bunga, jangan meminjamnya dari orang asing dengan bunga. meminjam! Meskipun kita semua menginginkan penggunaan kartu kredit yang bijaksana untuk perjalanan (mengambil poin reward, mendapatkan nilai tukar yang bagus, bagasi terdaftar gratis, dll.), kita harus memperingatkan setiap wisatawan agar tidak membebankan biaya perjalanan yang tidak mampu Anda tanggung dan kemudian a lebih banyak lagi dari waktu ke waktu yang dibayar untuk itu. Faktanya, hal ini pada dasarnya adalah kebalikan dari memberikan setiap dolar pekerjaan.

GUNAKAN APLIKASI

Ketika saya mendapatkan pekerjaan penuh waktu pertama saya setelah lulus kuliah dan mulai mengelola penghasilan saya yang sedikit, saya harus mengakui bahwa saya melakukannya sebagian besar dalam pikiran saya. Saya tahu apa prioritas saya (makanan, perjalanan) dan pengeluaran saya sangat rendah (sewa). Tapi orang dewasa tidak boleh membawa spreadsheet khayalan di kepala mereka. Hampir setiap penasihat keuangan yang saya ajak bicara merekomendasikan alat keuangan pribadi. Saat ini, sering kali berbentuk aplikasi yang memungkinkan Anda membawa spreadsheet real-time di saku Anda. Jika Anda ingin mengadopsi Anda membutuhkan anggaranPrinsip menghemat uang, a tes gratis penerapannya adalah cara bebas risiko untuk memulai. Anda dapat melacak pengeluaran Anda, menganalisisnya, menghubungkannya ke rekening bank Anda jika Anda mau, dan melihat bagaimana hal ini membantu Anda memprioritaskan kebiasaan perjalanan Anda. Dan pastikan untuk memberi tahu kami cara kerja rencana perjalanan hemat uang Anda yang baru.