Komisi perbankan Inggris menyerukan standar yang lebih baik

LONDON – Para bankir Inggris akan segera menghadapi hukuman yang lebih berat jika berperilaku buruk.

Setelah setahun skandal besar yang melibatkan penipuan suku bunga, pencucian uang dan perdagangan cerdik mengguncang industri keuangan Inggris, sebuah komite parlemen yang berpengaruh pada hari Rabu merekomendasikan agar para bankir senior harus lebih bertanggung jawab atas tindakan bank mereka. Salah satu tindakannya, katanya, harus berupa tindak pidana baru berupa “kelakuan buruk yang sembrono” – yang dapat dihukum dengan hukuman penjara.

“Kesehatan dan reputasi industri perbankan sendiri dipertaruhkan,” kata Andrew Tyrie, ketua komisi standar perbankan parlemen, dalam sebuah pernyataan. “Banyak staf junior yang mungkin tidak melakukan kesalahan apa pun, malah disalahkan atas tindakan seniornya. Ini harus diakhiri.”

Menteri Keuangan George Osborne memuji komisi tersebut di akun Twitter-nya dan menggambarkannya sebagai hal yang “mengesankan”. Dia mengatakan laporan itu akan “membantu rencana kami untuk menciptakan bank-bank yang lebih aman dan kuat.”

Laporan tersebut, yang disusun oleh sebuah panel yang terdiri dari para bangsawan, anggota parlemen dan Uskup Agung Canterbury, mengecam industri ini. Hal ini menunjukkan perubahan yang akan membuat banyak bankir menangis.

Komite berpendapat bahwa telah terjadi “ketidakselarasan insentif” dalam industri keuangan dan bahwa struktur gaji telah menjadi “disfungsional”. Karena para bankir “dibayar terlalu banyak untuk melakukan hal yang salah”, menurut laporan tersebut, penurunan standar seharusnya tidak mengejutkan.

“Kemarahan masyarakat atas tingginya gaji di perbankan tidak boleh dianggap sebagai kecemburuan kecil atau ketidaktahuan terhadap cara kerja pasar bebas,” kata laporan itu. “Imbalan telah dibayarkan atas kegagalan. Itu tidak bisa dibenarkan.”

Di antara banyak rekomendasi komite adalah pembuatan kode yang menunda bonus lebih lama dan menyelaraskan risiko dan imbalan dengan lebih baik.

Setiap kali laporan tersebut menuntut akuntabilitas, dengan alasan bahwa para eksekutif menutup mata agar mereka tidak dihukum atas apa yang tidak dapat mereka lihat.

“Ketika mereka tidak bisa mengklaim ketidaktahuan, mereka kembali pada klaim bahwa setiap orang adalah pihak yang mengambil keputusan, sehingga tidak ada individu yang bisa disalahkan – pembelaan ‘Pembunuhan di Orient Express’,” kata laporan itu.

“Sangat penting bagi para manajer senior di bank-bank di masa depan untuk memiliki insentif untuk mengetahui apa yang terjadi dalam pengawasan mereka – bukan insentif untuk tetap tidak tahu jika ada regulator yang meminta.”

Komunitas keuangan Inggris menyambut aspek-aspek penting dari laporan tersebut dengan penuh keprihatinan. Gary Greenwood, seorang analis di Shore Capital, menyatakan kekhawatirannya mengenai apakah industri ini akan mampu menarik talenta-talenta terbaik mengingat adanya pembatasan upah dan kemungkinan hukuman penjara karena “melakukan kesalahan dalam pekerjaan”.

“Kami pikir usulan untuk mengutamakan keamanan finansial di atas kepentingan pemegang saham menunjukkan bahwa industri ini tidak mungkin menghasilkan keuntungan di atas rata-rata bagi pemiliknya dalam jangka panjang,” katanya.

Komisi tersebut juga membahas salah satu dana talangan bank terbesar. Royal Bank of Scotland diselamatkan pada tahun 2008 dengan suntikan modal pemerintah sebesar 45 miliar pound ($71 miliar) yang terbukti melumpuhkan perekonomian Inggris. Para pemimpin politik di negara ini sangat ingin mengembalikan bank tersebut, yang lebih dari 80 persen sahamnya dimiliki oleh pembayar pajak, kepada sektor swasta. Namun waktunya, dan apakah pembayar pajak akan mendapatkan uang mereka kembali, masih belum jelas.

Komisi tersebut mengatakan bahwa RBS terus diganggu oleh ketidakpastian mengenai aset-aset buruk yang masih dimilikinya dan karena pemerintah sebagai pemegang saham utamanya.

Dikatakan bahwa pemerintah harus membuat komitmen untuk melakukan analisis rinci mengenai apakah aset bank yang buruk harus dipecah menjadi badan hukum terpisah atau tidak – yang dikenal sebagai pemisahan bank baik/bank buruk. Gubernur Bank of England, Mervyn King, termasuk di antara mereka yang berpendapat bahwa kerugian yang ditanggung pembayar pajak dapat dikurangi jika mereka dibubarkan, dengan bank yang buruk tersebut diserahkan kepada negara dan berakhir seiring berjalannya waktu.

Osborne mengatakan penjualan saham di RBS “masih jauh” namun mengumumkan pemerintah akan “segera menyelidiki” kasus pembubaran RBS dan menciptakan “bank buruk” yang berisi aset-aset berisiko.

Dalam pidato tahunan Mansion House di London pada Rabu malam, Osborne mengatakan peninjauan tersebut akan dilakukan dengan cepat dan keputusan akan diambil pada musim gugur.

Dia membenarkan bahwa pemerintah “secara aktif mempertimbangkan” opsi untuk menjual saham Lloyds — namun tidak menguraikan batas waktu penjualan 40 persen saham pemerintah di bank tersebut.

“Tidak ada sinyal yang lebih baik bagi langkah Inggris dari penyelamatan ke pemulihan selain fakta bahwa kita dapat mulai merencanakan keluar dari kepemilikan saham negara di bank-bank terbesar kita,” kata Osborne.

Komisi ini didukung oleh kedua majelis Parlemen. Rekomendasi-rekomendasinya akan menjadi dasar bagi tindakan legislatif dan tindakan lainnya.

Komisi juga meminta bank-bank untuk menghormati rekomendasi-rekomendasi laporan tersebut, dengan harapan bahwa lembaga-lembaga tersebut akan mendapatkan rasa hormat masyarakat dan membangun kepercayaan.

Para penulis laporan tersebut merasa perlu menawarkan pandangan yang lebih filosofis dalam menyelesaikan permasalahan besar. Mereka berargumentasi bahwa sudah waktunya untuk mengambil pelajaran dari masa lalu.

“Sejarah perbankan dipenuhi dengan contoh-contoh perilaku manipulatif yang didorong oleh insentif yang salah, kegagalan bank yang diakibatkan oleh ekspansi yang ceroboh dan sombong, serta gelembung harga aset yang tidak berkelanjutan yang dipicu oleh konsensus kepentingan pribadi atau khayalan pribadi,” kata laporan itu. “Pelajaran penting dari sejarah adalah bahwa para bankir, regulator, dan politisi berulang kali gagal mengambil pelajaran dari sejarah: kali ini, kata mereka, berbeda.”