Bagaimana mendapatkan lebih banyak penghasilan dari aset Anda
Apakah bisnis Anda bernilai $200.000 atau $20 juta, coba tebak? Kamu bukan. Perusahaan Anda hanyalah aset yang sangat tidak likuid yang memberi Anda gaji. Namun, jika Anda seperti kebanyakan pengusaha, 100 persen kekayaan Anda terikat pada bisnis Anda — membuat Anda semakin rentan terhadap bencana keuangan. Jika gagal, Anda akan kehilangan streaming Dan pendapatan masa depan. “Pengusaha perlu menyadari bahwa nilai mereka – dan masa depan finansial – didasarkan pada kemampuan aset pribadi mereka untuk menghasilkan pendapatan,” kata Elisabeth Cullington, direktur pelaksana HoyleCohen, sebuah firma penasihat kekayaan yang berbasis di San Diego.
Bagaimana cara melakukannya? Tampaknya jelas: Dapatkan uang sebanyak mungkin dari bisnis Anda. Namun tidak sesederhana itu. Memberi diri Anda kenaikan gaji atau bonus besar hanya akan menambah utang Anda kepada IRS. Anda lebih baik menggunakan salah satu opsi berikut.
Jual inventaris.
Jika Anda memiliki lebih dari 20 karyawan, Anda memiliki cukup karyawan untuk menyiapkan rencana kepemilikan saham karyawan (ESOP) dengan aman. Meskipun secara teknis hal ini merupakan tunjangan karyawan, hal ini juga merupakan salah satu cara paling hemat pajak bagi pemilik bisnis untuk memanfaatkan ekuitas tanpa kehilangan kendali mayoritas atas bisnisnya, kata Cullington.
Anggap saja sebagai penjualan sebagian – namun alih-alih menjadi investor luar, karyawan Anda pada dasarnya menjadi mitra Anda. Hal ini baik untuk semua orang: Anda akan membebaskan uang tunai yang dapat diinvestasikan kembali (seringkali pajak ditangguhkan tanpa batas waktu) untuk memperluas aset pribadi Anda, karyawan Anda akan mendapat insentif untuk bekerja lebih keras, dan Anda masih memiliki pekerjaan. Kekurangannya: Pemasangannya rumit dan mahal, ada biaya tahunan untuk pemeliharaannya, dan hanya dapat digunakan di perusahaan C atau S, bukan kemitraan.
Ciptakan dana pensiun.
Pengusaha solo dan pemilik dengan sedikit karyawan harus mempertimbangkan program imbalan pasti. Ini adalah program pensiun khusus yang memungkinkan Anda mengambil sejumlah besar uang tunai (hingga $210.000 untuk beberapa orang) dari laba bersih bisnis Anda setiap tahun. Dan bebas pajak karena IRS memperhitungkan kontribusi Anda sebagai pengeluaran bisnis. “Intinya, ini adalah tabungan pensiun bagi pemilik bisnis lanjut usia yang lalai melakukan diversifikasi,” kata Cullington.
Cara kerjanya: Sebuah formula menentukan pendapatan yang dibutuhkan untuk menggantikan gaji Anda saat ini ketika Anda berhenti. Kontribusi tahunan yang diperlukan kemudian ditentukan untuk Anda. Semakin pendek jangka waktu hingga pensiun, semakin banyak Anda dapat menabung. Salah satu klien Cullington mentransfer lebih dari $2,5 juta dari bisnisnya ke tabungan pensiunnya tanpa menyentuh saham perusahaannya. Bonus: Pembayaran tersebut memotong setengah kewajiban pajak perusahaannya!
