Kemudahan baru: Pemilik rumah di seluruh Eropa tengah melihat mimpinya pupus dengan pinjaman franc Swiss

BUCHAREST, Rumania – Elvis Constantin Cluci dan istrinya merencanakan anak kedua, menetapkan impian mereka untuk memiliki adik laki-laki untuk putri mereka yang berusia 2½ tahun. Namun karena lonjakan franc Swiss yang mendorong kenaikan pembayaran hipotek pasangan Rumania tersebut, bukan saja mereka tidak bisa mendapatkan anak lagi, namun mereka juga harus menyekolahkan putri mereka untuk tinggal bersama kakek-nenek yang berjarak 100 kilometer (60 mil) jauhnya.

Sekarang mereka hanya menemuinya sekali atau dua kali sebulan. Mereka tidak mampu membayar tempat penitipan anak dan hipotek mereka di sebuah apartemen studio kecil di Bucharest. Mereka bahkan hampir tidak bisa mengumpulkan uang bensin untuk pergi menemuinya.

“Saya hampir tidak bisa tersenyum lagi,” kata Cluci (37). “Istri saya hancur total. Sebagai suami, saya harus kuat dan menanggungnya.”

Pada tanggal 15 Januari, bank nasional Swiss mengakhiri kebijakan yang dimaksudkan untuk membatasi nilai franc terhadap euro dan membuat franc naik. Langkah yang diambil oleh salah satu negara terkaya di Eropa ini menambah keputusasaan finansial ratusan ribu orang di beberapa wilayah termiskin di benua itu karena hipotek yang diambil beberapa tahun lalu dalam mata uang franc Swiss.

Banyak dari peminjam berusia 20-an dan 30-an tahun yang mengambil pinjaman pada tahun-tahun booming sebelum krisis tahun 2008. Mereka seharusnya menjadi generasi pertama yang mendapatkan manfaat penuh dari janji ekonomi yang muncul seiring dengan jatuhnya komunisme dan masuknya komunisme ke dalam perekonomian. Uni Eropa. Hipotek mata uang asing sangat populer karena suku bunganya lebih rendah.

Sebaliknya, para peminjam ini kini mendapati diri mereka terjebak dalam perbudakan jenis baru, nasib mereka terikat pada naik turunnya mata uang yang belum pernah mereka kendalikan.

Penderitaan yang dialami para peminjam kini menjadi isu politik besar di banyak negara, terutama Polandia dan Kroasia, yang mana pemilihan umum sudah dekat. Banyak peminjam yang merasa telah ditipu oleh bank untuk membuat produk keuangan yang kini disebut “beracun” – dan dilarang di banyak negara. Mereka ingin pemerintah menekan bank agar memberikan keringanan.

Ini adalah posisi yang sulit bagi para pemimpin: apakah Anda memaksa bank untuk mengambil kerugian finansial demi membantu orang-orang yang bersedia menandatangani kontrak berisiko?

Tanggapan pemerintah bervariasi.

Pemerintah Hongaria memaksa bank pada bulan November untuk mengkonversi pinjaman franc Swiss ke mata uang lokal sesuai dengan nilai tukar saat itu. Jika dipikir-pikir, pemilihan waktu tersebut dapat mencegah terjadinya bencana keuangan bagi banyak peminjam Hongaria pada bulan Januari.

Pemerintah Kroasia, dimana terdapat 60.000 pinjaman semacam itu, menetapkan nilai tukar franc-kuna terhadap sebelum 1 Januari. 15 level selama satu tahun untuk membantu peminjam.

Negara-negara lain, seperti Polandia dan Rumania, masih memperdebatkan apa yang harus dilakukan namun mengesampingkan solusi gaya Hongaria. Pihak berwenang Polandia menyerukan bank untuk mengambil langkah sukarela untuk membantu peminjam.

Wiktor Nozycki, warga Polandia berusia 31 tahun yang memiliki hipotek atas sebuah apartemen di Poznan, mengatakan apa yang diusulkan pihak berwenang Polandia terutama menguntungkan bank dan ia menganggap pemerintah dan para bankir bertindak seperti gangster.

“Tidak ada yang memperingatkan konsumen tentang risiko apa pun,” katanya. “Bank di sini kebal hukum.”

Kemarahan tinggi di Polandia, dimana terdapat lebih dari 550.000 pinjaman yang belum dibayar, dan tuntutan hukum class action terhadap bank sedang dalam proses. Di Slovenia, sebuah asosiasi warga yang terkena dampak juga mengancam akan menuntut bank.

Ekonom Piotr Bujak di Bank PKO BP mengatakan banyak tuduhan terhadap bank tersebut tidak adil dan nasabah pada umumnya sudah diberitahu tentang risiko nilai tukar.

“Selama pelayanan hipotek dalam franc Swiss lebih murah, pelanggan senang, sedangkan sekarang mereka menginginkan pihak lain – bank, pembayar pajak – untuk menutupi kenaikan biaya tersebut,” kata Bujak.

Banyak peminjam sekarang berutang lebih banyak atas rumah mereka daripada nilainya dan tidak dapat menjualnya tanpa mengalami kerugian yang signifikan, sebagian karena harga properti telah jatuh sejak tahun-tahun booming. Media melaporkan kasus-kasus orang yang begitu putus asa sehingga mereka mencari perawatan di rumah sakit jiwa. Di Rumania, kasus bunuh diri seorang peminjam mendorong lembaga perlindungan konsumen untuk menyelidiki apakah pinjaman tersebut ditangani secara adil.

Dorota Smetek, asisten profesor linguistik berusia 30 tahun di Poznan, merasa dia telah disesatkan oleh banknya dan sedang mempertimbangkan untuk mengikuti salah satu tuntutan hukum.

Pada tahun 2008, pada usia 24 tahun, dia mengambil hipotek selama 11 tahun untuk membeli apartemen kecil dengan satu kamar tidur seharga 250.000 zlotys ($68.500). Bank memperkirakan pembayarannya akan berjumlah sekitar 2.500 zlotys ($685), namun setelah dia menandatangani perjanjian tersebut, krisis keuangan melanda, dan dia segera membayar 3.000 ($825) sebulan. Cicilan terakhirnya adalah 3.500 zlotys ($960), sesuatu yang tidak dapat dia bayar tanpa bantuan orang tuanya.

“Tidak ada satu pun cicilan yang sesuai dengan yang dikatakan bank,” ujarnya. “Saya mulai berpikir seseorang menganggap saya bodoh. Saya merasa seperti telah ditipu.”

Sekarang dia merasa mandek: Dia tidak bisa menjual karena dia akan merugi terlalu banyak. Dia tidak bisa menyewa karena pendapatannya hanya bisa menutupi setengah dari pembayaran hipotek bulanannya. Ia terpaksa berkorban, seperti membatalkan rencana liburan musim dingin. Akhir-akhir ini dia membutuhkan obat tidur di malam hari.

Dan seperti pasangan Rumania, dia dan suaminya juga ingin memiliki anak kedua – tetapi tidak ketika kondisi keuangan sangat terbatas dan mereka terjebak di sebuah apartemen yang luasnya hanya 45 meter persegi (485 kaki persegi).

“Bagaimana aku bisa punya anak lagi jika aku tidak bisa pindah apartemen?” dia bertanya.

Satu-satunya harapan baginya dan banyak orang lainnya terletak ratusan kilometer jauhnya di Swiss. Mereka hanya ingin franc jatuh.

___

Penulis Associated Press Vanessa Gera melaporkan dari Warsawa, Polandia. Jovana Gec di Beograd, Serbia, dan Pablo Gorondi di Budapest, Hongaria juga berkontribusi.

___

Ikuti Vanessa Gera di Twitter di twitter.com/VanessaGera