Premi, pilihan rencana terungkap untuk rencana perbaikan kesehatan

Dengan pasar asuransi kesehatan baru yang akan diluncurkan minggu depan, pemerintahan Obama mengumumkan pilihan premi dan rencana untuk 36 negara bagian di mana pemerintah federal memimpin dalam memberikan perlindungan kepada penduduk yang tidak memiliki asuransi.

Sebelum kredit pajak berfungsi seperti potongan harga di muka bagi sebagian besar konsumen, premi harga stiker untuk paket benchmark tingkat menengah akan rata-rata $328 per bulan secara nasional untuk seorang individu, sebanding dengan pembayaran untuk mobil baru.

Ikhtisar premi dan pilihan rencana, yang dirilis pada hari Rabu oleh Menteri Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan Kathleen Sebelius, muncul ketika Gedung Putih beralih ke mode kampanye penuh untuk mempromosikan manfaat Undang-Undang Perawatan Terjangkau kepada publik yang skeptis. Sementara itu, anggota Partai Republik di Kongres menolak untuk mengabaikan upaya mereka untuk menggagalkan Obamacare dan berupaya melakukan penutupan pemerintahan untuk memaksakan isu tersebut.

Sebelius menekankan hal positif dalam panggilan pratinjau dengan wartawan. Konsumen akan dapat memilih dari rata-rata 53 pilihan paket ketika pasar baru dibuka untuk orang-orang yang tidak memiliki layanan kesehatan di tempat kerja pada 1 Oktober.

“Bagi jutaan warga Amerika, pilihan-pilihan baru ini pada akhirnya akan membuat asuransi kesehatan sesuai dengan anggaran mereka,” katanya.

Sebuah laporan dari departemennya memperkirakan bahwa sekitar 95 persen konsumen akan memiliki dua atau lebih perusahaan asuransi untuk dipilih. Dan pemerintah mengatakan premi umumnya akan lebih rendah dari perkiraan para ahli anggaran Kongres ketika undang-undang tersebut diperdebatkan. Sekitar seperempat dari perusahaan asuransi yang berpartisipasi masih baru dalam pasar pertanggungan individu, sebuah tanda yang dapat menjadi pertanda baik bagi persaingan.

Namun rata-rata bisa menyesatkan. Terkait dengan undang-undang layanan kesehatan yang baru, setiap individu bisa mendapatkan hasil yang sangat berbeda berdasarkan keadaan spesifik mereka.

Di mana Anda tinggal, rencana yang Anda pilih, ukuran keluarga, usia, kredit pajak berdasarkan pendapatan Anda, dan bahkan penggunaan tembakau semuanya akan berdampak pada hasilnya. Semua variabel ini dapat membuat sistem sulit dinavigasi.

Misalnya, rata-rata premi individu untuk polis acuan yang dikenal sebagai “rencana perak berbiaya terendah kedua” berkisar dari yang terendah $192 di Minnesota hingga $516 di Wyoming. Itu harga stikernya, sebelum kredit pajak.

Di tiga negara bagian dengan populasi tertinggi yang tidak memiliki asuransi, rencana acuannya akan menghasilkan rata-rata $373 di California, $305 di Texas, dan $328 di Florida. Perbedaan antar negara bagian mungkin disebabkan oleh jumlah perusahaan asuransi yang bersaing dan faktor lainnya.

“Salah satu kejutannya adalah Texas,” kata Larry Levitt dari Kaiser Family Foundation. “Negara bagian ini telah menyiapkan hambatan dalam penerapannya, namun premi yang diberikan di bawah rata-rata.”

Paket perak dengan biaya terendah kedua ini penting karena kredit pajak adalah kunci biayanya di wilayah lokal.

Namun konsumen tidak harus mengambil perak. Mereka dapat memilih dari empat tingkat cakupan, dari perunggu hingga platinum. Semua paket mencakup manfaat yang sama dan membatasi pengeluaran tahunan sebesar $6,350 untuk individu, $12,700 untuk keluarga.

Perbedaan besarnya adalah pengelompokan biaya berdasarkan potongan tahunan dan pembayaran bersama. Perunggu menutupi 60 persen biaya yang diharapkan; perak 70 persen, hingga platinum 90 persen. Paket perunggu memiliki premi terendah dan pembagian biaya tertinggi.

Laporan pemerintah menemukan bahwa jika kredit pajak diperhitungkan, penduduk berusia 27 tahun yang berpenghasilan $25.000 per tahun akan mengalami penurunan premi untuk paket acuan perak menjadi $145 di hampir setiap negara bagian. Namun jika orang dewasa muda hipotetis tersebut menggunakan kredit pajak untuk membeli paket sumber termurah, dia dapat menurunkan premi bulanan menjadi $74 di wilayah Dallas-Fort Worth, $102 di Orlando, dan $119 di Pittsburgh.

Untuk keluarga beranggotakan empat orang yang berpenghasilan $50.000, kredit pajak akan mengurangi premi bulanan untuk paket patokan perak menjadi $282. Namun jika keluarga tersebut menggunakan kredit pajaknya untuk membeli paket sumber termurah, preminya akan menjadi $26 per bulan di Dallas-Fort Worth, $126 di Orlando, dan $209 di Pittsburgh.

Di wilayah metro Washington, DC, keluarga hipotetis dapat menemukan paket perunggu tanpa premi, sedangkan harga terendah yang dapat diperoleh individu setelah menerapkan kredit pajak adalah $66.

Perbedaan seperti ini tentu membuat banyak orang menggaruk-garuk kepala. Para pejabat mengatakan hal ini disebabkan oleh interaksi yang rumit antara kredit pajak dan strategi penetapan harga perusahaan asuransi di pasar yang dinamis.

Analis luar lainnya mengatakan analisis pemerintah mengenai premi konsisten dengan apa yang dilaporkan oleh 14 negara bagian yang mengoperasikan pasar asuransi mereka sendiri.

Namun Dan Mendelson, presiden firma analisis pasar Avalere Health, mengatakan fokus pada premi terlalu sempit. “Analisis ini tidak memperhitungkan pembagian biaya,” kata Mendelson. “Itu adalah batasan.” Untuk mendapatkan gambaran tentang biaya pertanggungan yang sebenarnya, konsumen harus menjumlahkan premi dan perkiraan biaya yang harus dikeluarkan.

“Konsumen harus berbelanja,” tambah Mendelson. “Terkadang persembahan perak harganya tidak lebih mahal daripada persembahan perunggu.”

Dia menambahkan dua peringatan lainnya: Bersiaplah untuk pembagian biaya yang signifikan, dan pastikan dokter Anda dan rumah sakit terdekat berada dalam jaringan rencana tersebut.

Mulai 1 Januari, hampir seluruh warga Amerika akan diwajibkan memiliki asuransi kesehatan atau akan dikenakan denda. Pada saat yang sama, undang-undang layanan kesehatan akan melarang perusahaan asuransi menolak orang yang memiliki kondisi kesehatan buruk, atau membebankan biaya lebih kepada mereka. Dan hal ini akan membatasi jumlah biaya yang dapat ditagihkan oleh perusahaan asuransi kepada pelanggan tertua mereka.

Para ahli mengatakan rencana undang-undang layanan kesehatan tidak sebanding dengan apa yang saat ini dijual di pasar asuransi kesehatan perorangan, karena cakupannya lebih luas dan perlindungan finansial bagi pemegang polis lebih kuat.

Obama terlibat langsung dalam kampanye promosi undang-undang layanan kesehatan. Pada hari Selasa, ia dan mantan Presiden Bill Clinton berbicara tentang layanan kesehatan dalam sesi yang disponsori oleh Clinton Foundation. Dan Obama merencanakan pidato mengenai undang-undang tersebut pada hari Kamis.

Menanggapi informasi premi dan pemilihan rencana pemerintah, juru bicara Pemimpin Partai Republik di Senat Mitch McConnell, R-Ky., mengatakan premi yang “lebih rendah dari yang diproyeksikan” tidak sama dengan “lebih rendah dari yang sekarang.”

“Gedung Putih melakukan segala yang bisa dilakukan untuk menyampaikan berita buruk yang tampaknya datang setiap hari, namun rakyat Amerika tahu bahwa skenario yang menggembirakan ini pun tidak sesuai dengan janji mereka ketika Partai Demokrat mendorong RUU ini ke Kongres melalui jalur suara partai. ,” kata juru bicara McConnell, Don Stewart dalam sebuah pernyataan.