Bagaimana pengusaha bisa mendapatkan bagian dari Fintech

Startup fintech yang inovatif siap untuk mendisrupsi industri jasa keuangan, dan mereka mendapatkan banyak modal untuk melakukan hal tersebut — lebih dari $9 miliar dalam tiga bulan pertama tahun 2016 saja.

Terkait: Berbicara dalam Kode: 22 Ide Fintech Dipromosikan dalam Hackathon 36 Jam

Maraknya ponsel pintar dan melimpahnya data konsumen mendorong revolusi ini. Dan biaya ini semakin meningkat, begitu pula konsumen lebih nyaman dengan data mereka dikumpulkan, dikumpulkan, dan dibagikan. Hampir 60 persen Banyak pemilik ponsel cerdas mengatakan bahwa mereka telah menggunakan ponsel mereka untuk perbankan online, dan itu hanyalah puncak gunung es.

Singkatnya, sektor fintech yang inovatif tidak akan berhenti dalam waktu dekat. Dan semakin banyak pula bisnis yang tertarik pada sektor ini — mulai dari perusahaan yang bergerak di bidang pengiriman uang hingga perusahaan tabungan, pinjaman, dan asuransi — semakin meningkat.

Tidak ada industri yang tertinggal

Inovasi Fintech menghadirkan peluang besar bagi banyak pemangku kepentingan di banyak sektor untuk menghemat waktu dan uang. Perusahaan portofolio kami, Jenius Kebijakanmisalnya, menawarkan proses pencarian produk asuransi konsumen yang intuitif dan transparan.

Penyedia lama juga bermitra dengan perusahaan rintisan teknologi untuk meningkatkan pengalaman pelanggan mereka. Sumur Fargo, misalnya, telah membentuk laboratorium inovasi dan akselerator startup dengan harapan dapat menginovasi prosesnya. Para peserta mengerjakan segala hal mulai dari pengelolaan kekayaan, hipotek, hingga teknologi yang dapat dikenakan.

Peluang menunggu untuk dilayani

Jika Anda seorang wirausaha yang ingin mengambil bagian dalam fintech, berikut adalah beberapa cara baru untuk memikirkan perubahan lanskap layanan keuangan:

1. Perluas wawasan (kredit) Anda.

Di Amerika Serikat saja, hingga 70 juta konsumen memiliki sedikit atau tidak ada riwayat kredit. Pemberi pinjaman tradisional mengandalkan nilai kredit seperti FICO untuk menentukan kelayakan kredit konsumen. Dan pinjaman peer-to-peer mengambil langkah lebih jauh, dengan mempertimbangkan data sosial. Namun, para wirausahawan saat ini melihat metrik ini hanya sebagian kecil dari gambaran keseluruhan.

Startup Jerman Kreditech menggunakan 20.000 titik data — termasuk postingan Facebook, lokasi geografis, dan bahkan perilaku konsumen saat mengisi permohonan pinjaman (misalnya, dalam huruf besar semua) — untuk menentukan risiko. Langkah-langkah tersebut mengubah definisi “kelayakan kredit.”

Dengan menggunakan data besar untuk mendapatkan gambaran yang lebih lengkap tentang calon peminjam, para pengusaha fintech dapat membuka pintu bagi konsumen untuk merencanakan pengeluaran mereka dengan lebih baik dan menggunakan produk perbankan dengan cara yang belum pernah ada sebelumnya.

Terkait: Fintech, peringatan bagi perbankan

2. Mengenal konsumen Sungguh Sehat.

Tidak ada dua pelanggan yang sama dan perilaku mereka juga tidak sama. Lebih sedikit orang yang seperti itu membawa uang tunai. Dompet seluler seperti Apple Pay dan Samsung Pay juga memungkinkan beberapa pembeli membuang kartu kredit mereka. Jadi, bagaimana bisnis dapat melibatkan dan mempertahankan pelanggan setia? Satu ide: Buat program penghargaan yang disesuaikan untuk setiap konsumen.

Platform hadiah Perut adalah sebuah contoh. Hal ini memungkinkan 12.000 pedagang anggotanya untuk melihat data bagaimana pelanggan mereka berbelanja. Penjual kemudian dapat menargetkan pembeli tersebut untuk kunjungan kembali, dengan penawaran yang dipersonalisasi berdasarkan riwayat pembelian mereka. Meskipun benar bahwa semua pelanggan berbeda, Belly mengatakan ada beberapa kesamaan: Sampai 60 persen pelanggan pertama kali kembali.

Pasar terbuka lebar bagi wirausahawan untuk menciptakan program loyalitas dan produk keuangan yang sangat personal dan disesuaikan dengan kebiasaan dan gaya hidup masing-masing konsumen.

3. Ikuti arahan tenaga kerja.

Para pengganggu Fintech juga harus memperhatikan model bisnis disruptif lainnya: ekonomi on-demand. Mereka mungkin mempertimbangkan untuk membuat alat yang mengatasi tantangan unik 1099 pekerja dengan melacak kebiasaan belanja pribadi dan pengeluaran kerja para pekerja tersebut.

Alat seperti Memanen sudah melacak waktu dan anggaran pekerja lepas, membuat dan mengotomatiskan faktur, dan memungkinkan pengguna mengambil foto kuitansi mereka untuk melacak pengeluaran dari satu pertunjukan ke pertunjukan lainnya. Produk keuangan — mulai dari alat persiapan pajak hingga pasar asuransi — juga menjawab kebutuhan baru tenaga kerja kita yang terus berkembang.

4. Membantu membangun kebiasaan sehat.

Lebih dari 60 persen orang Amerika memiliki tabungan kurang dari $1.000 — jika mereka memiliki rekening tabungan. Teknologi keuangan dapat membantu konsumen membangun sarang telur dengan lancar.

Banyak alat yang dapat melacak masuk dan keluarnya uang pengguna. Tapi aplikasi seperti Angka gunakan algoritme untuk memantau pengeluaran tersebut dan membuat keputusan cerdas di balik layar. Digit menganalisis kebiasaan belanja dan pendapatan pengguna, lalu menentukan berapa banyak yang dapat mereka simpan dengan aman di rekening tabungan.

Mengotomatiskan dan mengoptimalkan tabungan pribadi adalah alat keuangan yang ampuh yang akan menguntungkan konsumen (dan pengusaha fintech itu sendiri) di tahun-tahun mendatang.

5. Hilangkan perantara.

Mata uang digital seperti Bitcoin membuat transfer uang lebih terjangkau dan lancar. Hal ini memberikan peluang untuk bertransaksi dalam nilai yang lebih rendah dengan volume yang jauh lebih tinggi dan menciptakan pasar mikro baru.

Fasih adalah teknologi blockchain yang memungkinkan pengguna untuk menghilangkan inefisiensi (yaitu pihak ketiga dan biaya yang harus dibayarkan kepada mereka) untuk melakukan transaksi peer-to-peer. Teknologi ini secara mendasar dapat mengubah, atau bahkan merombak, model bisnis bank.

Terkait: Apa yang diributkan tentang Blockchain?

Ponsel pintar dan analisis data mendorong revolusi fintech, dan dampaknya akan dirasakan di setiap industri dan jutaan konsumen. Dengan menerapkan pendekatan inovatif terhadap kebutuhan perbankan tradisional, wirausahawan dapat mengarahkan konsumen menuju kesehatan finansial.