Apakah Anda menderita penyakit kronis? Apa yang harus dicari dalam rencana asuransi kesehatan

Berbelanja asuransi kesehatan memang rumit jika Anda memiliki kondisi kronis, namun memilih rencana yang tepat adalah hal yang penting. Ini dapat membantu Anda menghemat uang dan memastikan Anda menjalani hidup yang lebih sehat dan bahagia.

Sekitar separuh penduduk Amerika mengidap penyakit kronis, dan kondisi tersebut menyumbang 86 persen dari seluruh pengeluaran layanan kesehatan pada tahun 2010, menurut Badan Penelitian dan Kualitas Layanan Kesehatan. Kebanyakan orang dengan kondisi kronis dengan cepat memenuhi pengurangan tahunan mereka dan beberapa lagi, menghabiskan rata-rata lebih dari $6.000 per tahun, menurut National Association of Chronic Disease Directors.

Banyak orang dengan penyakit kronis sudah terbiasa dengan biaya tersebut, namun mereka yang baru didiagnosis mungkin tidak mengetahui apa yang akan terjadi secara finansial ketika mereka membeli asuransi. Daripada hanya memilih paket yang paling murah, penting untuk membandingkan kebijakan rujukan, pembagian biaya dan paket obat, serta memastikan dokter Anda mengambil asuransi baru Anda.

Kabar baiknya: Paket kesehatan kini lebih mudah dibandingkan, berkat persyaratan Undang-Undang Perawatan Terjangkau yang membuat ringkasan paket jelas dan bebas jargon. Inilah yang harus diperhatikan dalam rencana Anda berikutnya.

Jaringan yang mencakup dokter Anda

Jika Anda memiliki kondisi kronis, Anda mungkin mengenal dan mempercayai satu atau dua dokter. Jika Anda ingin mempertahankan dokter Anda tanpa membayar lebih, pastikan mereka berada dalam jaringan penyedia paket kesehatan baru Anda. Biaya dokter yang berpartisipasi dalam jaringan asuransi Anda akan lebih murah dibandingkan dokter lain karena perusahaan asuransi Anda telah setuju untuk membayar biaya mereka dengan tarif yang dinegosiasikan.

BACA LEBIH LANJUT: Cara memverifikasi bahwa ada dokter di jaringan Anda

Beberapa dokter berpraktik di beberapa lokasi, dan beberapa mungkin tidak tercakup dalam rencana baru Anda. Berikut cara memastikan Anda dapat menjaga dokter Anda:

● Simpan nama dan alamat kantor dokter favorit mana pun saat membandingkan pilihan paket.
● Kunjungi situs web perusahaan asuransi dan cari nama dokter Anda di direktori jaringan penyedia layanan.
● Pastikan lokasi pilihan Anda tercakup.

Tidak ada persyaratan referensi

Tergantung pada rencana kesehatan Anda, Anda mungkin diminta untuk menemui dokter perawatan primer sebelum menemui spesialis. Apalagi jika Anda memiliki lebih dari satu kondisi, hal ini dapat menghabiskan banyak waktu dan uang.

Dalam rencana organisasi pemeliharaan kesehatan (HMO) atau organisasi penyedia eksklusif (EPO), dokter menekan biaya dengan mengoordinasikan perawatan dengan sekelompok dokter lain yang mereka kenal baik. Dalam salah satu rencana ini, dokter Anda mungkin merujuk Anda keluar dari spesialis Anda saat ini. Tanpa rujukan, Anda akan dikenakan harga pembayaran tunai dokter.

Jika Anda ingin mempertahankan dokter Anda, Anda mungkin ingin tetap menggunakan organisasi penyedia pilihan (PPO) atau rencana titik layanan (POS) di mana layanan dari dokter non-jaringan umumnya tercakup sebagian. Paket yang Anda bandingkan harus menyertakan informasi ini dalam judulnya.

BACA LEBIH LANJUT: HMO, PPO, EPO: Mana yang terbaik?

Jika mempertahankan dokter Anda saat ini tidak penting, rencana HMO dan EPO kemungkinan besar memiliki biaya yang lebih rendah.

Tingkat layanan yang lebih tinggi

Jika Anda memiliki kondisi kronis, kemungkinan besar Anda akan mendapatkan pengurangan karena Anda cenderung membutuhkan lebih banyak layanan kesehatan. Memiliki paket yang biayanya sedikit lebih mahal per bulannya namun memiliki biaya yang lebih rendah dapat menghemat uang Anda dan membuat biaya Anda lebih dapat diprediksi.

BACA LEBIH LANJUT: Apa perbedaan antara jumlah maksimum yang dapat dikurangkan dan jumlah yang dikeluarkan sendiri?

Tingkat layanan yang berbeda, dimulai dengan perunggu di bagian bawah dan naik ke perak, emas, dan platinum, menentukan pengurangan dan biaya Anda hingga Anda mencapai jumlah maksimum yang Anda keluarkan. Menurut Pusat Layanan Medicare dan Medicaid, kebanyakan orang memilih paket tingkat perak di pasar pemerintah, namun Anda mungkin ingin memilih paket yang lebih kaya.

“Saya merekomendasikan paket tingkat yang lebih tinggi untuk orang-orang dengan kondisi kronis,” kata pakar asuransi kesehatan Sally Poblete, CEO Wellthie, sebuah perusahaan perangkat lunak pemilihan asuransi kesehatan. Paket tersebut akan memakan biaya lebih besar per bulannya namun mencakup lebih banyak, yang berarti biaya keseluruhan lebih rendah, katanya.

Formularium obat yang luas

Jika Anda mengonsumsi obat, periksa formularium, atau daftar obat yang dicakup, dari rencana kesehatan apa pun yang Anda lihat. Jika obat Anda tidak ada dalam formularium, Anda mungkin harus membayar mahal.

BACA LEBIH LANJUT: Bagaimana cara menghemat uang untuk pengobatan Anda

Apakah cakupannya hanya setengah dari persamaan; berapa banyak Anda harus membayar untuk suatu obat berdasarkan rencana Anda, dan apakah rencana tersebut menggunakan pembayaran bersama atau jaminan koin, juga akan mempengaruhi biaya keseluruhan. Coinsurance adalah persentase dari biaya obat yang Anda bayarkan, biasanya 10 hingga 40 persen.

Persentase copays dan coinurance yang lebih rendah akan menekan biaya sepanjang tahun; jika obat Anda mahal, pengurangan lebih disukai karena cenderung lebih rendah daripada tingkat jaminan koin yang rendah.

Manfaat Manajemen Penyakit

“Polis asuransi kesehatan biasanya menawarkan rencana manajemen perawatan gratis untuk membantu Anda mengelola suatu kondisi,” kata Poblete. Misalnya, rencana perawatan diabetes mungkin mencakup pelatih kesehatan atau perawat untuk membantu Anda membuat keputusan yang lebih sehat dan mengoordinasikan kunjungan dokter, sehingga menghemat uang dan stres.

Karena banyak penyakit yang rumit atau disebabkan oleh obesitas atau merokok, sebagian besar rencana kesehatan juga menawarkan inisiatif kesehatan seperti keanggotaan gym, pelacak kebugaran, atau alat bantu berhenti merokok dengan potongan harga.

Intinya

Apa pun kondisi Anda, jelajahi pilihan paket Anda. Anda dapat menyelamatkan diri dari banyak masalah – dan mungkin banyak uang.