Apakah Anda sudah menetapkan tujuan pensiun Anda?

Anda mungkin bermimpi menghabiskan masa pensiun Anda dengan berkeliling dunia, bersantai di pantai, atau bermain golf di lapangan yang berbeda. Keuangan Anda memainkan peran besar dalam mewujudkan hal ini, dan penting untuk melakukan tinjauan tahunan untuk melihat apakah Anda berada di jalur yang benar.

“Pensiun sangat penting dalam daftar orang-orang,” kata Peter Eckerline, penasihat keuangan di Merrill Lynch Wealth Management. “Penting untuk memiliki tujuan dan memeriksa posisi Anda dalam kaitannya dengan tujuan tersebut, karena pasar, pendapatan dan tabungan Anda semuanya dapat mempengaruhi masa pensiun Anda.”

Terkait: Mengapa Anda memerlukan strategi keluar untuk bisnis Anda

Kebanyakan orang mulai menabung pada usia 20-an dan 30-an terutama dengan memanfaatkan rencana 401(k). Namun di usia 40-an, “ini saatnya untuk melakukan beberapa angka nyata, karena saat itulah Anda mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang seperti apa masa pensiun Anda nantinya: gaya hidup Anda dan harga gaya hidup tersebut,” kata Joseph Montanaro,’ seorang bersertifikat perencana keuangan dengan USAA.

Dengan harapan hidup mendekati usia 80 tahun ke atas, Anda mungkin ingin memikirkan kembali rencana Anda jika Anda belum siap secara finansial untuk pensiun. Untuk menghindari keluar dari tempat kerja secara prematur, berikut ini cara memikirkan tujuan pensiun Anda saat Anda menjalani tinjauan tahunan.

Apa yang ingin kamu lakukan?

Mengetahui bagaimana Anda akan menghabiskan hari-hari Anda sangatlah penting, karena tidak pergi ke kantor adalah perubahan besar baik secara emosional maupun finansial dan Anda harus siap untuk ini.

“Anda harus mengganti semua hubungan kerja dan apa yang akan Anda lakukan dengan waktu Anda,” kata Eckerline.

Tanyakan pada diri Anda apakah Anda benar-benar ingin pensiun. Jika Anda siap untuk meninggalkan tantangan intelektual dan aspek sosial dalam pekerjaan Anda, pertimbangkan apa yang ingin Anda kejar selama waktu tersebut dan gaya hidup yang ingin Anda jalani. Tidak peduli seberapa sukses Anda dalam karir Anda dan berapa banyak yang Anda simpan untuk masa pensiun, jika Anda belum memutuskan bagaimana Anda akan menghabiskan waktu ini, Anda mungkin tidak akan bahagia di tahun-tahun emas Anda.

Rencanakan anggaran pensiun Anda.

Setelah Anda tahu bagaimana Anda ingin menghabiskan waktu Anda, Anda bisa mulai mengembangkan anggaran. Banyak orang di masa pensiun biasanya menghabiskan sekitar 70 persen dari apa yang mereka belanjakan sebelum pensiun, namun beberapa pengeluaran bisa berubah. Jika saat ini Anda tidak mengikuti anggaran, mulailah dengan melihat laporan kartu kredit dan bank terbaru Anda.

“Semua pernyataan ini mengelompokkan pengeluaran Anda berdasarkan kategori,” kata Eckerline. “Tetapkan untuk jangka waktu 18 bulan, dan tentukan angka apa yang akan berubah ketika Anda pensiun.”

Misalnya, biaya perumahan Anda akan berubah jika Anda melunasi atau mengurangi hipotek Anda. Selain memperhitungkan pengeluaran tetap seperti perumahan, perawatan kesehatan, dan makanan, pastikan Anda menyediakan ruang untuk perjalanan, minat, atau hobi apa pun yang ingin Anda lakukan.

Terkait: Uraikan pilihan rencana pensiun untuk usaha kecil

Tinjau aset, pendapatan, dan investasi Anda.

“Jika Anda tahu berapa lama Anda akan hidup, Anda akan tahu berapa banyak uang yang Anda butuhkan,” kata Eckerline. “Kesehatan yang lebih baik dan gaya hidup yang lebih aktif adalah hal yang positif, namun itu juga berarti uang Anda harus bertahan lebih lama. Anda tidak ingin kehabisan tabungan di akhir hidup Anda.”

Idealnya, aliran pendapatan bulanan yang disesuaikan dengan inflasi, seperti Jaminan Sosial, pensiun, dan pendapatan sewa apa pun, harus menutupi pengeluaran tetap Anda.

Jaminan Sosial, yang memiliki penyesuaian biaya hidup tahunan, dapat menjadi sumber pendapatan yang signifikan tergantung kapan Anda mengajukan klaim. Anda tidak dapat mengajukan hingga usia 62 tahun, namun pembayaran Anda akan meningkat 8 persen untuk setiap tahun yang Anda tunda hingga usia 70 tahun. Namun, peraturannya bisa rumit, dan penting untuk memahami manfaat apa yang berhak Anda dapatkan. Ada beberapa strategi berbeda yang dapat Anda gunakan untuk memaksimalkan keuntungan Anda sendiri, serta keuntungan pasangan saat ini atau mantan pasangan.

Meskipun aliran pendapatan menutupi pengeluaran tetap Anda, usahakan untuk menutupi biaya perjalanan, hobi, hiburan, dan pengeluaran serupa lainnya dengan tabungan Anda.

“Sangat mudah untuk bekerja mundur ketika Anda membutuhkan begitu banyak uang untuk menambah Jaminan Sosial atau dana pensiun,” kata Eckerline.

Sebagai contoh, jika Anda memiliki pengeluaran sebesar $40.000 yang harus ditanggung, maka Anda memerlukan portofolio senilai $1.000.000 yang menghasilkan 4 persen. Jika Anda belum cukup menabung, bekerja penuh waktu atau paruh waktu dapat mengurangi kebutuhan akan portofolio yang begitu besar. Tergantung pada tunjangan yang ditawarkan pemberi kerja, pekerjaan juga dapat menutupi biaya lain seperti perawatan kesehatan.

“Gagasan untuk bisa bekerja lebih lama agaknya bergantung pada kesehatan Anda,” kata Montanaro. “Hal ini juga dapat menurunkan biaya kesehatan, yang dapat menjadi masalah besar di masa pensiun.”

Langkah selanjutnya.

Apakah jumlahnya cocok dan apakah pendapatan dan aset Anda menutupi biaya pensiun Anda adalah kunci untuk dapat mengambil langkah berikutnya.

“Jika Anda tidak bisa pensiun, Anda harus bekerja lebih lama atau mengubah gaya hidup pensiun Anda dan mengeluarkan lebih sedikit uang,” kata Eckerline. “Tidak banyak pilihan jika Anda belum cukup menabung. Jujurlah pada diri sendiri tentang hal ini.”

Terkait: 2 Rencana tabungan pensiun yang kurang dikenal dan dirancang untuk wirausahawan