Bankia Spanyol akan segera menerima bantuan

MADRID – Pemerintah Spanyol akan segera menyuntikkan bantuan keuangan ke Bankia setelah bank yang bermasalah tersebut mengumumkan kerugian sebesar €4,4 miliar ($5,6 miliar) pada semester pertama tahun ini, kata pihak berwenang pada hari Jumat.

Dana tersebut akan berasal dari dana restrukturisasi bank, atau FROB, dana penyelamatan bank yang dibentuk untuk membantu sektor keuangan Spanyol yang sangat bermasalah. Dana tersebut mengatakan dalam sebuah pernyataan Jumat malam bahwa mereka berencana untuk mentransfer modal ke Bankia SA dan kelompok induknya Banco Financiero y de Ahorros SA dengan segera setelah “rekening tersebut melaporkan kerugian yang signifikan.”

Dana tersebut tidak merinci berapa banyak yang akan disuntikkan ke Bankia. Namun dikatakan bahwa uang tersebut merupakan pinjaman pra-pinjaman sebelum Spanyol menerima paket hingga €100 miliar ($126,1 miliar) dari negara-negara zona euro lainnya untuk menyelamatkan semua bank yang bermasalah.

Bankia dinasionalisasi pada bulan Mei dan meminta bantuan publik sebesar €24 miliar ($30,3 miliar).

Pada rapat kabinet hari Jumat, pemerintah Spanyol menyetujui paket tindakan baru untuk menciptakan “bank buruk” untuk menangani investasi properti beracun di negara tersebut dan memberikan bank sentral lebih banyak wewenang untuk menyita peminjam yang bermasalah.

Reformasi ini merupakan paket kelima yang diperkenalkan Spanyol sejak masalah keuangannya dimulai pada tahun 2008.

Menteri Perekonomian Luis de Guindos mengatakan “bank buruk” yang baru akan beroperasi pada akhir November dan akan dikendalikan oleh bank sentral tetapi juga akan melibatkan sektor swasta.

Dia mengatakan langkah tersebut terutama ditujukan untuk membebaskan bank-bank dari investasi buruk mereka sehingga mereka dapat berkonsentrasi pada pengelolaan tabungan dan investasi masyarakat dan membuat kredit mengalir kembali di perekonomian yang sedang lesu. Bank yang buruk akan mampu membawa beberapa aset real estate – seperti tanah yang diperuntukkan untuk konstruksi dan rumah yang tidak terjual – kembali ke pasar.

Reformasi ini terjadi ketika Spanyol berjuang untuk meyakinkan investor bahwa mereka dapat menangani keuangannya dan menghindari mengikuti Yunani, Irlandia, Portugal dan Siprus dalam meminta dana talangan pemerintah.

Bank-bank di Spanyol diperkirakan memiliki pinjaman dan investasi properti bermasalah sebesar €184 miliar ($232 miliar) setelah jatuhnya pasar properti di negara tersebut pada tahun 2008. Kekhawatiran terhadap sektor ini memaksa Spanyol pada bulan Juni untuk mencari pinjaman sebesar €100 miliar dari 16 negara lain yang menerima zona euro. negara yang harus dibelanjakan untuk menyelamatkan bank.

De Guindos tidak memberikan indikasi berapa banyak atau jenis aset beracun apa yang akan diambil oleh bank baru tersebut atau berapa potongan harga yang akan dibeli dari bank-bank bermasalah tersebut. Pembentukan bank buruk adalah salah satu syarat paket pinjaman zona euro.

Menteri mengatakan bahwa lembaga baru tersebut memiliki waktu antara 10 dan 15 tahun untuk menjual aset-aset tersebut dan Bank Spanyol akan menentukan nilai aset-aset beracun tersebut.

“Kami sedang melakukan upaya untuk menghindari terulangnya krisis serupa di masa depan,” kata menteri tersebut pada konferensi pers setelah rapat kabinet.

De Guindos mengatakan bahwa mengingat entitas baru tersebut hanya akan menangani bank-bank yang menerima dana talangan, maka dana talangan yang akan mereka kelola jauh lebih kecil dari €184 miliar, meskipun ia menolak menyebutkan berapa jumlah dana talangan tersebut. Sejauh ini sudah ada delapan bank yang diambil alih.

Para analis tidak langsung terkesan, dan mengatakan bahwa reformasi tersebut tidak memberikan rincian yang rinci.

“Reformasi merupakan langkah ke arah yang benar, namun masih banyak yang harus dilakukan,” kata Carles Vergara, profesor manajemen keuangan di IESE Business School Barcelona.

Pasar bereaksi dengan hasil yang beragam karena IBEX-35 naik 3,13 persen, namun suku bunga acuan obligasi 10 tahun Spanyol juga naik 0,28 menjadi 6,83 persen pada perdagangan Jumat.

Bank buruk Spanyol akan menjadi yang kedua di zona euro – yang pertama didirikan oleh Irlandia pada tahun 2009.

Namun, Badan Manajemen Aset Nasional Irlandia atau NAMA tidak mencapai kesuksesan seperti yang diharapkan, karena meningkatnya biaya dana talangan bank menghancurkan kelayakan kredit negara tersebut dan memaksanya untuk menegosiasikan penyelamatan pinjaman UE-IMF pada bulan November 2010.

NAMA hanya membayar €30 miliar ($38 miliar) kepada bank-banknya dalam bentuk obligasi yang didukung negara untuk aset yang awalnya bernilai €74 miliar, sehingga memaksa bank-bank tersebut untuk menghapuskan utang sebesar €44 miliar – sehingga menghasilkan lebih banyak dana talangan.

Pada tahun 2011, NAMA melaporkan keuntungan sebesar €247 juta karena memperdagangkan beberapa properti terbaik yang disita dari Inggris dan Amerika. Namun badan yang dikelola negara tersebut berencana untuk menahan sebagian besar properti dan lokasi pengembangan di Irlandia hingga satu dekade. berharap pasar akan pulih terlebih dahulu. Ia awalnya membayangkan keuntungan sebesar €1 miliar selama jangka waktu satu dekade, namun kini ia mengatakan bahwa titik impas lebih mungkin terjadi. Analis memperkirakan kerugian.

De Guindos mengatakan lembaga baru Spanyol akan dibiayai terutama oleh investasi swasta dengan tambahan uang dari dana restrukturisasi bank Spanyol. Ia mengatakan hanya sejumlah kecil yang akan datang dari paket bantuan zona euro.

De Guindos juga mengumumkan bahwa Bank Sentral Spanyol akan diberikan kewenangan lebih besar untuk melakukan intervensi lebih awal – dan jika perlu menutup – bank-bank yang mengalami masalah keuangan. Bank sentral akan dapat melakukan intervensi terhadap bank-bank yang memenuhi persyaratan solvabilitas tetapi tidak yakin apakah bank tersebut dapat memenuhi persyaratan tersebut di masa depan.

Dia mengatakan pemerintah, sejalan dengan peraturan perbankan Eropa, meningkatkan persyaratan modal inti – tingkat aset berkualitas tinggi yang harus dimiliki pemberi pinjaman untuk melindunginya dari guncangan ekonomi – menjadi 9 persen untuk semua bank.

Hasil audit komprehensif terhadap seluruh bank Spanyol diharapkan keluar bulan depan.

Reformasi ini terjadi ketika Spanyol kembali mendapat kabar buruk pada hari Jumat, ketika Bank of Spain melaporkan arus keluar modal bersih sebesar €56,6 miliar pada bulan Juni, naik dari arus keluar modal sebesar €41,3 miliar pada bulan Mei.

Dikatakan bahwa arus keluar pada enam bulan pertama tahun 2012 hampir mencapai €220 miliar, dibandingkan dengan arus masuk sebesar €22 miliar pada periode yang sama tahun lalu.

____

Jorge Sainz di Madrid, Barry Hatton di Lisbon, Portugal dan Shawn Pogatchnik di Dublin, Irlandia berkontribusi.