Cakupan mungkin tidak terjangkau bagi pekerja berupah rendah di bawah ObamaCare

Undang-undang ini disebut Undang-Undang Perawatan Terjangkau (Affordable Care Act), namun undang-undang layanan kesehatan yang dikeluarkan Presiden Obama terbukti tidak terjangkau bagi banyak pekerja berupah rendah, termasuk karyawan di jaringan restoran besar, toko ritel, dan hotel.

Hal ini mungkin tampak aneh karena undang-undang mewajibkan pengusaha skala menengah dan besar untuk menawarkan perlindungan asuransi yang “terjangkau” atau akan dikenakan sanksi.

Tapi apa yang masuk akal? Karena adanya permasalahan dalam undang-undang tersebut, perusahaan dapat memenuhi kewajiban hukum mereka dengan menawarkan kebijakan yang mungkin terlalu mahal bagi banyak pekerja berupah rendah. Bagi karyawan, hal ini seperti fatamorgana — menarik namun di luar jangkauan.

Perusahaan mungkin lolos, kata konsultan perusahaan dan pakar kebijakan, namun karyawan tersebut mungkin masih menghadapi persyaratan federal untuk mendapatkan asuransi kesehatan.

Banyak yang diperkirakan tetap tidak memiliki asuransi dan berpotensi menghadapi denda. Hal ini disebabkan oleh ketentuan lain: undang-undang tersebut menyatakan bahwa pekerja dengan tawaran perlindungan tempat kerja yang “terjangkau” tidak berhak atas kredit pajak baru untuk asuransi swasta, yang mungkin merupakan kesepakatan yang lebih baik bagi mereka yang berada di kelas menengah terbawah.

Beberapa pendukung undang-undang tersebut kecewa. Ini mirip dengan aturan asuransi Catch-22 saat ini.
“Beberapa orang mungkin tidak mendapatkan manfaat dari perlindungan asuransi yang terjangkau,” kata Ron Pollack, presiden Families USA, sebuah kelompok advokasi liberal yang memimpin upaya untuk membuat orang-orang yang tidak memiliki asuransi agar mendaftar untuk mendapatkan perlindungan asuransi tahun depan.

“Ini adalah ketidaksempurnaan dalam undang-undang baru,” tambah Pollack. “Undang-undang baru ini merupakan langkah besar ke arah yang benar, namun belum sempurna dan memerlukan perbaikan di masa depan.”

Andy Stern, mantan presiden Service Employees International Union, serikat pekerja sektor jasa yang beranggotakan 2 juta orang, menyebut ketentuan tersebut sebagai “peluang penghindaran” bagi bisnis besar. SEIU memberikan dukungan akar rumput selama perjuangan panjang Obama untuk mendorong RUU tersebut ke Kongres.

Undang-undang ini rumit, namun pada dasarnya, perusahaan dengan 50 atau lebih pekerja penuh waktu diwajibkan untuk menawarkan perlindungan yang memenuhi standar dasar tertentu dan biayanya tidak lebih dari 9,5 persen dari pendapatan karyawan. Kegagalan untuk melakukan hal ini berarti hukuman bagi majikan. (Pekerjaan penuh waktu didefinisikan sebagai rata-rata 30 jam atau lebih per minggu.)

Namun coba hitung dari sisi pekerja: Untuk seorang karyawan yang berpenghasilan $21,000 per tahun, 9,5 persen dari pendapatan mereka dapat berarti premi sebesar $1,995 dan asuransi masih dianggap terjangkau.

Bahkan premi sebesar $1.000 – mendekati rata-rata saat ini untuk cakupan khusus karyawan – mungkin tidak terjangkau bagi seseorang yang berpenghasilan rendah sebesar $20.000.

Dengan pendapatan yang kecil, “tidak ada sisa untuk asuransi kesehatan,” kata Shannon Demaree, kepala layanan aktuaria di Lockton Benefit Group. “Apa yang pemerintah minta agar pengusaha lakukan sebenarnya bukanlah sesuatu yang diinginkan oleh pekerja berupah rendah.”

Lockton, yang berbasis di Kansas City, Missouri, adalah broker asuransi dan konsultan manfaat yang melayani banyak usaha menengah yang terkena dampak undang-undang layanan kesehatan. Aktuaris seperti Demaree berspesialisasi dalam perkiraan biaya.

Hal lain yang perlu diingat: premi bukan satu-satunya pengeluaran bagi karyawan. Untuk paket dasar, mereka mungkin juga menghadapi pengurangan tahunan sebesar $3.000 atau lebih, sebelum asuransi mulai membayar.

“Jika Anda menghasilkan $20.000, apakah Anda benar-benar akan membelinya?” tanya Tracy Watts, pemimpin kelompok layanan kesehatan di Mercer, sebuah perusahaan konsultan manfaat besar.

Dan pekerja berupah rendah yang berpenghasilan lebih dari $15.900 tidak akan memenuhi syarat untuk perluasan Medicaid menurut undang-undang tersebut, sehingga menutup kemungkinan lain untuk mendapatkan perlindungan.

Ini bukanlah gambaran yang dilukiskan oleh pemerintah. Presiden menggambarkan undang-undang layanan kesehatan sebagai bantuan ekonomi bagi para pekerja yang kesulitan.

“Mari kita pastikan bahwa semua orang di luar sana bekerja keras dan melakukan hal yang benar, bahwa mereka tidak akan bangkrut karena sakit, bahwa mereka akan mendapatkan layanan kesehatan yang dapat mereka andalkan,” kata Obama. Penampilan di Chicago musim panas lalu selama kampanye presiden. “Dan kami berhasil.”

Penasihat komunikasi senior Gedung Putih Tara McGuinness meremehkan kekhawatiran tersebut. “Ada banyak dugaan tentang apa yang mungkin atau mungkin dilakukan orang, tapi itu belum benar-benar terjadi,” katanya. “Kesenjangan antara prediksi hukum kesehatan dan apa yang terjadi sangatlah besar.”

Pemerintah yakin “sebagian besar perusahaan ingin melakukan hal yang benar terhadap karyawannya dan akan terus menggunakan kredit pajak untuk memberikan perlindungan berkualitas kepada pekerjanya,” tambahnya. Asuransi kesehatan dapat mengurangi pajak bagi pemberi kerja, dan undang-undang kesehatan memberikan keringanan pajak tambahan untuk membantu usaha kecil.

Hampir semua perusahaan besar saat ini menawarkan asuransi kesehatan, meskipun kebijakan minim yang ditawarkan kepada banyak pekerja berupah rendah mungkin tidak memenuhi persyaratan undang-undang yang baru. Perusahaan-perusahaan yang terkena dampak enggan menyampaikan melalui telegram bagaimana mereka berniat untuk mematuhinya.

“Ini jelas tidak akan menjadi momen yang meningkatkan moral ketika Anda mengubah rencana kesehatan Anda untuk mencegah partisipasi,” kata Stern, mantan pemimpin buruh dan sekarang menjadi peneliti senior di Universitas Columbia. “Ini bukanlah sesuatu yang paling ingin diiklankan sampai mereka yakin bahwa itu adalah keputusan yang tepat.”

Pakar kesehatan terkemuka di Federasi Ritel Nasional mengatakan tidak ada “skema besar untuk menghindari tanggung jawab” di kalangan pengusaha. “Itu agak terlalu Machiavellian,” kata Neil Trautwein.

Namun demikian, ia mengakui bahwa “kemungkinan besar” adalah bahwa pekerja berupah rendah akan merasa biaya asuransi tidak terjangkau karena adanya kelemahan dalam undang-undang tersebut.

Trautwein menambahkan, hal ini mungkin akan terjadi sebaliknya jika Partai Demokrat mengikuti praktik tradisional kongres dan membawa rancangan undang-undang versi DPR dan Senat ke komite konferensi. Mereka bisa saja menemukan keanehan seperti itu. Namun para pemimpin memutuskan bahwa jalur tersebut penuh dengan bahaya politik setelah Partai Demokrat kehilangan mayoritas 60 suara di Senat pada tahun 2010.

“Saya berpikir, mereka akan menemukan beberapa sudut lagi yang tidak sesuai,” kata Trautwein.