Cara Memastikan Anda Telah Menabung Cukup untuk Perawatan Kesehatan di Masa Pensiun

Wajar jika Anda berfantasi tentang masa pensiun dan membuat rencana untuk akhirnya melakukan apa yang selalu ingin Anda lakukan. Namun untuk mewujudkan impian masa pensiun, pertama-tama Anda harus memastikan biaya perawatan kesehatan Anda ditanggung.

Ini mungkin bukan bagian dari khayalan Anda, namun faktanya tidak dapat disangkal: Para lansia membutuhkan lebih banyak layanan kesehatan dibandingkan kita semua, dan biaya perawatan kesehatan semakin meningkat.

Entah itu untuk pengobatan jantung yang mahal atau karena kunjungan dokter yang lebih sering karena berbagai kondisi, para lansia menghabiskan sebagian besar pengeluaran bulanan mereka untuk perawatan kesehatan. Menurut Kaiser Family Foundation, rata-rata rumah tangga Medicare menghabiskan 13,9 persen anggaran bulanannya untuk layanan kesehatan, dibandingkan dengan 5,2 persen untuk rumah tangga non-Medicare. Medicare terutama mencakup warga lanjut usia, sekitar 50 juta orang di seluruh negeri.

Karier awal

Sekalipun masa pensiun tinggal beberapa dekade lagi, Anda harus mulai menabung sedini mungkin, tidak peduli seberapa sedikit yang dapat Anda sisihkan.

“Yang kami tahu adalah biaya perawatan kesehatan semakin meningkat,” kata Ron Mastrogiovanni, pendiri dan CEO HealthView Services. “Saya merekomendasikan semua orang yang memenuhi syarat untuk membuka HSA untuk melakukannya, dan mereka mengeluarkan uang sebanyak mungkin untuk itu.”

Kontribusi ke HSA, atau rekening tabungan kesehatan, dapat dibuat bebas pajak dan kemudian ditarik bebas pajak setelah usia 65 tahun. Anda juga dapat menggunakan HSA Anda untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat bebas pajak sebelum Anda mencapai usia 65 tahun, namun Anda harus memiliki paket asuransi kesehatan dengan pengurangan yang tinggi untuk membukanya (atau tanpa asuransi sama sekali). Paket kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi (HDHP) diklasifikasikan menjadi lebih dari $1.300 yang dapat dikurangkan untuk individu dan $2.600 untuk keluarga pada tahun 2015.

BACA LEBIH LANJUT: Batas Kontribusi HSA 2015

Setelah Anda membuka HSA, bahkan jika rencana kesehatan dengan potongan tinggi dihentikan, Anda dapat tetap membuka HSA dan membiarkannya tumbuh bebas pajak, namun Anda tidak dapat lagi berkontribusi padanya. Dalam hal ini, ini berfungsi seperti 401(k) saat Anda berganti pekerjaan.

Pensiun dini

Jika karir Anda sudah lebih maju, sekaranglah waktunya untuk mulai memahami Medicare dan merencanakan biaya kesehatan Anda. Medicare adalah asuransi kesehatan federal, sebagian besar untuk orang berusia di atas 65 tahun.

BACA LEBIH LANJUT: Temukan asuransi terjangkau di negara bagian Anda

Jika Anda membayar pajak Medicare seperti kebanyakan warga negara yang bekerja, Medicare Bagian A Anda akan gratis untuk Anda, dan Anda akan memenuhi syarat pada ulang tahun Anda yang ke-65. Bagian B dan D dikenakan premi bulanan, sehingga beberapa orang memilih paket Medicare Advantage swasta, yang seringkali lebih murah. Karena semua paket ini membebankan sebagian biaya kepada konsumen, terdapat rencana Medigap yang menanggung sebagian biayanya.

Berikut ikhtisar singkat tentang rencana Medicare dan cakupannya:

● Bagian A mencakup semua rawat inap di rumah sakit, atau rawat inap di rumah sakit yang berlangsung lebih dari dua tengah malam.
● Bagian B mencakup biaya pengobatan seperti kunjungan dokter, tes laboratorium, dan pemeriksaan pencitraan.
● Bagian D adalah cakupan obat resep.
● Medicare Advantage adalah semua hal di atas, dibundel, namun dijual oleh perusahaan asuransi swasta yang tidak didanai oleh pemerintah.
● Paket medigap, atau tambahan, juga berasal dari perusahaan asuransi swasta; rencana ini mencakup biaya-biaya yang harus ditanggung sendiri seperti pengurangan dan asuransi bersama. Ada 10 jenis asuransi tambahan, antara lain Part C, F, N, dan G.

BACA LEBIH LANJUT: Penjelasan Asuransi: Biaya yang harus dikeluarkan sendiri

Selama masa pensiun

Jika Anda sudah pensiun dan telah memilih rencana kesehatan, Anda masih dapat menghemat uang untuk biaya kesehatan. “Hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah memastikan Anda memiliki asuransi tambahan untuk Medicare,” kata Mastrogiovanni.

Namun, meskipun paket ini dijual oleh perusahaan asuransi swasta, cakupannya sama untuk setiap jenis. “Jadi, misalnya, tidak masuk akal membayar lebih untuk satu paket Bagian C dibandingkan paket lainnya; Anda baru saja ditipu,’ kata Mastrogiovanni.

Strategi lainnya adalah menentukan fasilitas perawatan darurat dan rumah sakit dengan layanan lengkap di wilayah Anda dengan biaya terendah dengan menggunakan alat seperti Rumah Sakit Terbaik di bawah ini, yang memberikan biaya Medicare rata-rata berdasarkan kode pos. Meskipun alat ini hanya menggunakan biaya yang dibayarkan Medicare dan bukan biaya konsumen, Anda dapat bertaruh jika Medicare membayar lebih sedikit di rumah sakit tertentu, Anda juga akan melakukannya.

BACA LEBIH LANJUT: Rumah Sakit Terbaik, alat interaktif

Terakhir, jangan takut untuk meminta bantuan. “Ada berbagai macam program untuk membantu para lansia,” kata Mastrogiovanni, “tetapi program tersebut berbeda-beda berdasarkan tingkat pendapatan, jadi saya menyarankan siapa pun untuk bertanya kepada penasihat profesional tentang pilihan tersebut.”