Komisi menginginkan ECB mengawasi semua bank euro

STRASBOURG, Prancis – Bank Sentral Eropa (ECB) harus diberi wewenang untuk mengawasi seluruh bank di 17 negara pengguna euro dan juga dapat memberikan denda kepada lembaga-lembaga tersebut, kata dewan eksekutif Uni Eropa pada hari Rabu.

Pembentukan pengawas tunggal akan menjadi langkah penting menuju “serikat perbankan” – sebuah pedoman terpadu untuk semua bank zona euro yang merupakan bagian penting dari rencana untuk mengakhiri krisis utang keuangan yang melumpuhkan kawasan ini.

Dalam proposalnya untuk menyelesaikan krisis keuangan zona euro, Komisi Eropa meminta ECB untuk mengambil alih peran pengawasan dari masing-masing regulator perbankan negara-negara anggota.

Komisi juga mengusulkan agar ECB memiliki kemampuan untuk menerbitkan – dan mencabut – izin perbankan, menyetujui merger dan akuisisi besar-besaran, menyelidiki bank dan lembaga denda yang melanggar aturan.

Bank memainkan peran utama dalam menciptakan krisis keuangan zona euro. Utang pemerintah yang dibeli oleh bank-bank selama booming zona euro kini tidak lagi dianggap sebagai taruhan yang aman dan bank-bank berjuang untuk melepaskannya – biasanya dengan kerugian besar. Permasalahan utang bank diperburuk dengan aset pinjaman real estat yang beracun menyusul jatuhnya pasar properti di wilayah tersebut. Dalam beberapa kasus, pemerintah terpaksa turun tangan untuk mendukung peminjam. Namun memberikan dana talangan (bail out) kepada bank sangatlah mahal dan menambah kekhawatiran investor bahwa negara-negara Eropa mengeluarkan terlalu banyak dana.

Banyak bank mundur ke negara asal mereka, memberikan pinjaman kepada semakin sedikit perusahaan dan rumah tangga dan meninggalkan investasi yang dilakukan di anggota zona euro lainnya – terutama di Yunani, Italia dan Spanyol. Hal ini meluruhkan banyak prinsip dasar dari sistem tunggal ini, yakni memungkinkan uang mengalir dengan bebas dan murah melintasi batas negara.

Usulan serikat perbankan merupakan salah satu bagian dari strategi untuk memulihkan kepercayaan terhadap sistem keuangan zona euro. Langkah-langkah lainnya: menciptakan sistem asuransi simpanan di seluruh Eropa, metode tunggal untuk menutup bank-bank yang gagal dan memungkinkan dana talangan Eropa untuk membantu bank-bank yang bermasalah secara langsung, bukan hanya memberikan uang kepada pemerintah untuk dipinjam.

Usulan tersebut, yang diterbitkan pada Rabu pagi, masih perlu disetujui oleh Parlemen dan Dewan Eropa, yang menjadi tempat duduk para kepala negara dan pemerintahan dari 27 negara Uni Eropa.

Ini bisa menjadi pertarungan yang sulit karena Jerman – salah satu anggota paling kuat, terutama dalam hal zona euro – mengatakan pihaknya hanya ingin ECB mengawasi bank-bank yang, jika gagal, akan menyebabkan kerusakan besar pada zona euro.

Menteri Keuangan Jerman Wolfgang Schaeuble berpendapat bahwa agar ECB efektif, maka ECB hanya perlu fokus pada bank-bank terbesar, karena beban pengawasan terhadap 6.000 bank di zona euro, yang sebagian besar hanya beroperasi di negara asal mereka, akan menjadi beban. menjadi terlalu banyak. Besar

Namun, usulan komisi ini lebih jauh lagi. Ia ingin semua bank, besar dan kecil, ditempatkan di bawah pengawasan ECB.

“Apa yang diajarkan oleh krisis ini kepada kita adalah bahwa bank-bank menengah atau kecil sekalipun dapat menyebabkan banyak kerugian,” kata seorang pejabat Uni Eropa, yang tidak ingin disebutkan namanya untuk menjelaskan bagaimana proposal tersebut disusun. “Jadi akan sangat tidak bertanggung jawab untuk merancang sebuah sistem yang pada dasarnya mengatakan bahwa kita akan memusatkan perhatian kita pada perusahaan-perusahaan besar dan perusahaan-perusahaan kecil seharusnya, Anda tahu, tidak memikirkannya.”

Saat ini, ECB hanya bertanggung jawab atas kebijakan moneter untuk negara-negara zona euro – menetapkan suku bunga dan mencetak uang.

Bank sentral nasional, di sebagian besar negara, mempunyai peran sebagai pengawas, untuk memastikan bahwa bank di negaranya mengikuti peraturan dan tidak terlibat dalam praktik berisiko. Namun, krisis keuangan global yang dimulai pada tahun 2007 membuktikan bahwa sistem ini gagal menilai risiko terhadap sistem perbankan dengan tepat.

Usulan komisi tersebut akan membuat ECB mengambil alih sebagian besar tugas pengawas nasional, meskipun ECB tidak bertanggung jawab untuk menyelesaikan bank-bank gagal. Hal itu bisa terjadi kemudian, kata pejabat UE.

Rencana tersebut dapat memberikan tanggung jawab yang lebih besar kepada ECB jika salah satu dari 10 negara di Uni Eropa yang tidak menggunakan euro juga ingin bergabung dengan rencana tersebut.

Komisi tersebut berharap usulannya akan mulai berlaku pada 1 Januari 2013, dan perlahan-lahan ditingkatkan hingga mereka mengawasi semua bank setahun kemudian. Mereka ingin memulai dengan mencakup bank-bank besar dan pada akhirnya menambah 6.000 bank di zona euro.