Para penabung meminta uang kembali setelah pemerintah Tiongkok membekukan pemberi pinjaman online besar

BEIJING – Yang Ying, seorang guru seni di timur laut Tiongkok, mempercayakan 480.000 yuan ($76.000) kepada pemberi pinjaman besar berbasis internet, Ezubo, setelah melihat iklan di televisi pemerintah, yang ia anggap sebagai tanda bahwa aman.

Seminggu kemudian, dia terkejut melihat laporan berita bahwa Ezubo, yang telah mengumpulkan miliaran dolar dalam bentuk deposito, telah digerebek oleh polisi yang membekukan rekening bank dan menahan para eksekutif. Dia menelepon balai kota di kampung halamannya di Changchun dan diberitahu untuk menyewa pengacara, namun mengatakan dia tidak mampu membayarnya sementara uangnya terikat di Ezubo.

Yang, 31, mengatakan dia melihat iklan Ezubo di televisi pemerintah CCTV sesaat sebelum siaran berita malam, namun “yang benar-benar meyakinkan saya adalah iklan di variety show di TV Satelit Anhui,” sebuah stasiun penyiaran regional terkemuka. “Banyak bintang terkenal hadir di acara itu,” katanya.

Penyitaan Ezubo menambah ketegangan terhadap perusahaan keuangan sektor swasta Tiongkok yang terkena gelombang gagal bayar akibat kemerosotan ekonomi, sehingga memicu protes dari para deposan.

Para pembuat kebijakan telah mengizinkan pinjaman sektor swasta berkembang dengan sedikit pengawasan selama satu dekade terakhir untuk mendukung pengusaha yang menciptakan lapangan kerja dan kekayaan baru di Tiongkok, namun sebagian besar dilarang memberikan pinjaman oleh industri perbankan yang dikelola negara.

Regulator memperketat kontrol setelah penurunan pertumbuhan ekonomi menyebabkan gagal bayar dan protes. Industri keuangan secara keseluruhan berada di bawah pengawasan ketat setelah anjloknya harga saham pada bulan Juni menyebabkan tuduhan insider trading dan pelanggaran lainnya.

Menurut kantor berita resmi Xinhua, Ezubo ditangkap pada 8 Desember karena dicurigai mengumpulkan uang tanpa izin yang diperlukan. Majalah bisnis Caixin melaporkan bahwa pimpinan perusahaan induknya, Yucheng International Holdings Group Ltd., ditahan oleh polisi dan 40 hingga 50 karyawan lainnya diinterogasi.

Pihak berwenang berusaha keras untuk menangani potensi protes terhadap Ezubo, yang menurut laporan berita memiliki 4,9 juta deposan, menjadikannya jauh lebih besar dibandingkan pemberi pinjaman swasta bermasalah lainnya.

Ezubo telah mengumpulkan total simpanan sebesar 74,7 miliar yuan ($11,8 miliar) sejak didirikan pada 25 Februari 2014, menurut Xincainet, sebuah situs informasi keuangan. Laporan berita lain memberikan angka serupa, namun tidak ada yang menyebutkan berapa banyak utang perusahaan kepada deposan ketika disita. Menurut Caixin, polisi memerintahkan CITIC Bank untuk membekukan simpanan sebesar 1,1 miliar yuan ($175 juta) milik anak perusahaan Yucheng lainnya.

Para penabung dari wilayah lain Tiongkok melakukan perjalanan ke Beijing untuk melakukan protes di kantor-kantor pemerintah dan kantor pusat China Central Television, menurut Yin Jun, seorang karyawan sebuah perusahaan tenaga surya di provinsi timur Jiangsu. Yin mengatakan dia menyetor 60.000 yuan ($10.000) di Ezubo.

“Polisi menelepon untuk memperingatkan saya agar tidak mengeluh tentang Partai Komunis di grup WeChat,” kata Yin, merujuk pada aplikasi perpesanan populer.

Yin, 22, mengatakan dia juga merasa yakin dengan Ezubo karena iklannya di CCTV dan di jaringan kereta peluru nasional.

“Kami menghubungi pengacara, dan pengacara mengatakan ada terlalu banyak hal yang terlibat dalam kasus ini, dan karena sekarang sedang diselidiki, lebih baik menunggu untuk melihat keputusan pihak berwenang,” kata Yin.

Perusahaan pembiayaan swasta menarik uang dengan membayar lebih dari bank milik negara. Suku bunga acuan deposito satu tahun sebesar 1,5 persen lebih rendah dibandingkan inflasi. Internet telah membantu menarik simpanan dari para penabung kelas pekerja atau pedesaan, banyak dari mereka adalah pemula di bidang keuangan yang hanya memiliki sedikit pengetahuan tentang risiko yang ada.

Uang tersebut dipinjam untuk real estate atau proyek lainnya, dan “jika proyek tersebut bermasalah, maka investasi mereka juga akan bermasalah,” kata Guo Tianyong, pakar perbankan di Universitas Pusat Keuangan dan Ekonomi di Beijing.

Mengacu pada Ezubo, dia berkata: “Apa yang perlu mereka lakukan sekarang adalah mendivestasi aset untuk memberikan kompensasi kepada investor, sementara pemerintah perlu memperketat peraturan mengenai perusahaan dan memberikan edukasi kepada investor.”

Popularitas industri ini mencerminkan pencarian mendesak masyarakat Tiongkok terhadap alternatif bunga rendah yang dibayarkan oleh bank, yang telah berulang kali mendorong ledakan spekulasi di bidang real estate dan aset lainnya. Hal ini memicu membanjirnya uang dari investor pemula yang memicu kenaikan harga saham Tiongkok secara eksplosif tahun ini, yang mencapai puncaknya pada bulan Juni dan kemudian jatuh.

Pemberi pinjaman peer-to-peer tumbuh dari ketentuan hukum Tiongkok yang mengizinkan pinjaman kecil dari satu individu ke individu lainnya. Pemberi pinjaman mulai menghubungkan penabung dengan peminjam. Namun ada juga yang bertindak lebih seperti bank, menjual sertifikat deposito dan mengumpulkan hasilnya untuk dipinjamkan.

Total aset perusahaan pembiayaan swasta naik menjadi 9,4 triliun yuan ($1,5 triliun) pada akhir Juni, menurut Komisi Regulasi Perbankan Tiongkok. Industri ini dikatakan secara umum sehat secara finansial, meskipun angka gagal bayar meningkat.

Yang, di Changchun, mengatakan dia menginvestasikan 245.000 yuan ($39.000) pada bulan November dalam kontrak tiga bulan dengan Ezubo yang menjanjikan pengembalian 13,4 persen. Seminggu kemudian, dia memasukkan 235.000 yuan ($37.500) ke dalam kontrak satu tahun yang berjanji akan membayar 14,6 persen.

Yang mengatakan polisi datang ke rumahnya setelah dia menyebutkan di akun media sosialnya bahwa dia mungkin pergi ke Beijing untuk mengajukan petisi kepada pemerintah pusat. Ini adalah cara yang umum untuk mencari ganti rugi di Tiongkok, namun ada satu cara yang coba dihindari oleh pejabat setempat karena takut membuat mereka terlihat buruk di depan para pemimpin Partai Komunis.

“Mereka menyelidiki saya dan mengambil komputer dan ponsel saya untuk diperiksa karena mereka mengira saya telah mengorganisir atau berencana mengorganisir orang untuk mengajukan petisi di Beijing, namun saya tidak melakukannya,” katanya.

“Aku tidak melakukan apa-apa selain menunggu,” kata Yang. “Yang membuat saya marah adalah saya mendengar polisi telah melakukan penyelidikan sejak September. Mengapa mereka tidak mengambil tindakan lebih awal?”

___

Peneliti AP Yu Bing di Beijing dan Fu Ting di Shanghai berkontribusi.