Pinjaman online berarti kata ‘tidak’ dari bank bukan lagi kata terakhir

Ketika banyak orang memikirkan pinjaman online, mereka memikirkan rentenir, pinjaman gaji, atau penipuan. Mereka mendefinisikan pinjaman online berdasarkan produk awal seperti MCA (merchant cash advance) atau pinjaman jangka pendek dan menghapus industri tersebut dengan asumsi bahwa semua produk yang ditemukan online memiliki tingkat persentase tahunan (APR) dua atau bahkan tiga digit.

Namun dalam beberapa tahun terakhir, industri pinjaman online telah berkembang, membuka peluang berbiaya lebih rendah bagi pemilik usaha kecil. Sebagai pemilik bisnis yang mungkin membutuhkan modal untuk mengembangkan bisnisnya, Anda perlu memahami bahwa pinjaman online bukan lagi sekadar MCA.

Faktanya, pinjaman online telah mengubah cara peminjaman usaha kecil secara besar-besaran—memberikan lebih banyak pemilik usaha akses terhadap kredit dibandingkan sebelumnya. Ketika empat dari lima pemilik usaha kecil ditolak pendanaannya oleh bank, mereka mungkin akan beralih ke alternatif online yang lebih cepat, lebih fleksibel, dan nyaman.

Terkait: Mengapa Usaha Kecil Beralih ke Pemberi Pinjaman Online

Namun bertentangan dengan apa yang diyakini banyak orang, pinjaman bisnis online hadir dalam berbagai bentuk dan ukuran. Ada pinjaman di luar pinjaman jangka pendek yang mahal dan uang muka pedagang.

Mari kita lihat empat contoh jenis pinjaman online yang jauh lebih terjangkau dibandingkan produk unggulan industri.

Pinjaman jangka panjang.

Terkejut melihat pinjaman berjangka tradisional di sini? Anda tidak akan sendirian – namun kenyataannya, banyak pemilik bisnis yang bisa mendapatkan pinjaman klasik ini secara online.

Jika Anda belum familiar, pinjaman berjangka tradisional mungkin adalah apa yang Anda pikirkan ketika memikirkan pinjaman: Anda mendapatkan sejumlah uang yang telah ditentukan dan harus membayarnya kembali, ditambah bunga, selama jangka waktu tertentu.

Pinjaman berjangka tradisional yang ditemukan secara online biasanya berkisar antara $25.000 dan $500.000, dengan jangka waktu satu hingga lima tahun dan tingkat bunga serendah 7 persen atau setinggi 30 persen. Mereka bisa datang dengan jadwal pembayaran harian, mingguan, atau bulanan – semuanya tergantung pada kekuatan finansial bisnis Anda dan riwayat kredit Anda.

Terkait: Hindari 5 Kesalahan Umum Pembiayaan Usaha Kecil Ini

Pinjaman jangka panjang ini ditawarkan oleh pemberi pinjaman seperti Bond Street, Funding Circle, dan Lending Club.

Jalur kredit bisnis.

Jika Anda sedang mencari pembiayaan, namun pembayaran sekaligus yang dikaitkan dengan jangka waktu pembayaran tetap bukanlah yang Anda perlukan, maka Anda memerlukan lini bisnis kredit — juga tersedia online.

Seperti pinjaman berjangka, jalur kredit bervariasi dalam jumlah pinjaman, jangka waktu pembayaran, dan suku bunga, namun keduanya jauh lebih cepat diperoleh secara online dibandingkan di bank.

Jalur kredit sering disebut “berputar” karena, seperti kartu kredit, Anda dapat menarik uang tunai yang Anda perlukan, saat Anda membutuhkannya—dan hanya membayar bunga atas apa yang Anda tarik. Pinjaman usaha dapat menjadi solusi tepat jika Anda mencari pembiayaan yang fleksibel.

Pemberi pinjaman seperti OnDeck dan Kabbage menawarkan jalur kredit yang memiliki persyaratan kelayakan (dan APR) yang serupa dengan pinjaman jangka pendek, sementara Lending Club menawarkan jalur kredit dengan persyaratan kelayakan (dan APR) serupa dengan pinjaman jangka panjang yang dijelaskan di atas . Pemberi pinjaman lain, seperti Dealstruck atau Credit Junction, menawarkan jalur kredit berbasis aset menggunakan inventaris atau faktur untuk mengamankan jalur tersebut.

Pembiayaan peralatan.

Industri pinjaman online juga membantu pemilik bisnis dengan pinjaman berbasis aset. Bagi pemilik usaha yang membutuhkan mesin baru, pembiayaan peralatan bisa menjadi solusinya.

Pemberi pinjaman akan menggunakan peralatan yang Anda beli sebagai jaminan atas pinjaman tersebut, sehingga jumlah dan jangka waktu pinjaman Anda terikat dengan harga dan perkiraan umur aset tersebut. Suku bunga turun antara 8 persen dan 30 persen dan biasanya pinjaman ini dibayar bulanan.

Meskipun membeli peralatan langsung lebih murah daripada membayar bunga, pembiayaan peralatan mencegah Anda berhemat – dan membuang waktu bukan dengan mobil, oven, atau mesin olahraga baru itu. Dan bagian terbaiknya? Itu semua bisa dilakukan secara online.

Terkait: Kapan dan bagaimana cara menyewa peralatan

Pemberi pinjaman seperti Credit Junction atau Balboa Capital menawarkan jenis pembiayaan ini.

Pembiayaan faktur.

Jenis pinjaman berbasis aset lainnya, pembiayaan faktur, memungkinkan Anda menjembatani kesenjangan waktu antara menagih pelanggan dan mereka membayar Anda kembali. Ya, Anda bisa mendapatkan invoice financing dari pemberi pinjaman online… Dan mereka bahkan dapat melakukan sinkronisasi dengan perangkat lunak akuntansi Anda untuk memberikan pengalaman yang lancar.

Seringkali, pemberi pinjaman pembiayaan faktur akan memberikan uang muka kepada Anda sebesar 85 persen dari tagihan yang Anda pilih, menahan 15 persen lainnya sampai pelanggan Anda membayar—dan mengambil biaya mereka langsung dari uang tunai tersebut. Mereka biasanya akan membebankan biaya tertentu untuk transaksi tersebut (katakanlah 3 persen) dan kemudian persentase tertentu per minggu terutang. Anda membayar biaya untuk kecepatan, akses terhadap modal dan ketenangan pikiran. Namun, itu bukan satu-satunya cara kerja invoice financing: beberapa pemberi pinjaman seperti Fundbox akan membayar Anda 100 persen dari invoice Anda di muka dan membebankan biaya selama 12 minggu dan hanya itu (terlepas dari apakah pelanggan Anda telah membayar.) Anda dapat membayar kembali uang muka tersebut . lebih awal tanpa penalti apa pun.

Selain Fundbox, BlueVine adalah perusahaan pembiayaan faktur lain yang mudah diajukan secara online.

Pentingnya berbelanja.

Sejak dunia pinjaman online semakin berkembang, maka semakin beragam pula. Oleh karena itu, penting untuk selalu melihat-lihat saat mengevaluasi secara online pinjaman bisnis. Perbedaan APR antara beberapa produk online dapat menghasilkan ribuan dolar untuk bisnis Anda. Anda perlu memastikan bahwa Anda mengetahui dengan pasti bahwa Anda telah menemukan produk paling terjangkau yang memenuhi syarat untuk bisnis Anda.