Trik dan perangkap kartu kredit bisnis
Tepat ketika pemilik usaha kecil berpikir bahwa bank-bank besar tidak ingin menghadapinya, bank-bank mengejutkan mereka dengan promosi kartu kredit nol tingkat dan program hadiah yang menarik. Bulan lalu, saya menerima 11 penawaran berwarna -warni dari enam masalah kartu kredit yang berbeda. Semua tampaknya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan.
Apakah penawaran ini benar -benar bagus untuk pemilik bisnis? Sayangnya tidak sebanyak itu.
Kartu kredit bisnis kecil atau apa yang disebut kartu kredit “profesional”-dikecualikan dari perlindungan peraturan baru dari kewajiban kartu kredit, tanggung jawab dan undang-undang pengungkapan. Ini berarti bahwa kartu kredit yang ditawarkan oleh Susan Schreteter dalam ‘nama’ bisnis saya tidak harus mematuhi peraturan yang sekarang mengendalikan kartu kredit yang secara pribadi menawarkan kepada saya. Dan ini adalah bagaimana penawaran kartu kredit yang tampaknya menarik bisa dengan baik -gotcha yang tidak disisihkan! Inilah yang harus Anda ingat:
. Bandingkan biaya kredit dan risiko. Tidak seperti penerbit kartu kredit pribadi, penerbit kartu nama dapat memaksakan kenaikan tarif retroaktif “kapan saja dan dengan alasan apa pun”, termasuk terlambat pada akun penjual lain. Penerbit juga dapat mencapai pemilik bisnis dengan biaya keterlambatan terkait pembayaran akhir pekan atau tenggat waktu yang jatuh di tengah hari. Tidak seperti kartu kredit pribadi, kartu kredit bisnis tidak diharuskan untuk menerapkan pembayaran ke saldo terutang dengan suku bunga tertinggi.
. IRS tidak peduli. Sejumlah permintaan kartu kartu bisnis yang saya terima menyiratkan bahwa lebih baik membebankan biaya bisnis untuk perusahaan kartu kredit bisnis kecil daripada kartu kredit pribadi untuk tujuan dukungan dokumen IRS. Tidak demikian.
Semua IRS peduli dengan sifat biaya dan pencatatan yang tepat. Jika Anda membebankan biaya pribadi pada kartu kredit bisnis, IRS masih akan mengizinkan biaya sebagai pengurangan bisnis. Di sisi lain, pemilik dapat membebankan biaya bisnis hukum pada kartu kredit pribadi yang disisihkan untuk tujuan bisnis dan masih memenuhi syarat untuk pengurangan IRS.
. Anda selalu bertanggung jawab. Hampir semua promosi yang saya terima menekankan kemudahan memberi karyawan kartu nama mereka sendiri. Mereka mengatakan itu membantu anggota staf untuk melihat ‘secara profesional’ dan memberikan kemudahan ekstra untuk menemukan pengeluaran karyawan.
Tapi inilah yang tidak ditekankan oleh promosi: penandatangan aplikasi kartu nama secara pribadi menerima semua tanggung jawab atas pembayaran akun, bahkan ketika karyawan melakukan pembelian yang tidak sah ke kartu nama. Memang benar, bahkan jika bisnis ini diselenggarakan sebagai bisnis atau bisnis tanggung jawab terbatas. Beberapa kartu akan memberi tahu pemilik jika karyawan melebihi batas pengeluaran mereka, tetapi hanya itu. Setelah biaya dikeluarkan, pemilik bisnis memiliki kewajiban.
Pendekatan teraman, terutama untuk perusahaan kecil yang tidak mampu membayar kejutan mahal, adalah dengan segera memberikan kompensasi kepada karyawan atas biaya bisnis yang terdokumentasi. Lucu bagaimana karyawan di kebijakan perjalanan yang disetujui perusahaan adalah ketika pengeluaran pertama kali mencapai kartu kredit mereka sendiri!
. Selalu tahu skornya. Keamanan kartu kredit bisnis dapat bermanfaat bagi pemilik bisnis yang ingin menetapkan sejarah kredit atas nama perusahaan mereka dengan Thin dan Bradstreet, atau ‘D&B’. Jika itu adalah tujuan utama untuk mengadopsi risiko keuangan tambahan dari kartu kredit bisnis, pastikan Anda melapor ke aktivitas masalah D&B. Misalnya, Chase akan meneruskan informasi tentang kartu kredit ke D&B. Orang lain tidak.
Aktivitas kartu kredit bisnis juga dapat memengaruhi profil kredit pribadi pemilik bisnis. Karena kartu kredit bisnis secara pribadi dijamin oleh pemilik, masuk akal bagi penerbit kartu nama untuk mengirim aktivitas akun ke layanan kredit pribadi. Sekali lagi, beberapa kartu nama melakukan ini; orang lain tidak.
. Ini bukan tentang manfaatnya. Sebagian besar permintaan kartu kartu bisnis menyoroti semua manfaat dari kartu mereka – tidak ada tanggal gerhana untuk perjalanan, poin tambahan atau uang tunai pada jenis pengeluaran tertentu, dll. Tetapi hanya karena promosi memberikan tarif yang sangat baik tidak berarti bahwa Anda pada akhirnya memenuhi syarat untuk tarif terendah dari penerbit atau batas pengeluaran yang diinginkan. Jika Anda membaca cetakan kecil, Anda juga akan menemukan bahwa sebagian besar penawaran uang tunai terbatas pada kategori edisi tunggal atau pada tingkat biaya tertentu.
Saat ini, Bank of America memperluas beberapa mandat federal perlindungan kartu kredit pribadi ke kartu kredit profesionalnya. Saya berharap penerbit kartu kredit lainnya mengikuti jejak Bank of America.
Tetapi sampai Kongres adalah untuk menutup celah yang bekerja melawan pemilik bisnis Main Street, tindakan bijak adalah berhati -hati dan membaca cetakan yang bagus. Manfaat suku bunga yang dapat diprediksi yang terlihat tidak hanya bagus, tetapi juga baik untuk kesehatan keuangan bisnis Anda.
Susan Schreteter adalah veteran berusia 20 tahun dari komunitas keuangan ventura dan pendidik universitas dalam kewirausahaan. Dia adalah pendiri TakeCommand, sebuah organisasi layanan masyarakat yang menawarkan database terpusat terbesar dari sumber startup dan pembiayaan di AS
