Usaha kecil lebih sehat dan mengajukan lebih banyak pinjaman, kata CEO Capital One

BARU YORK – Berdasarkan apa yang dia lihat di antara 3 juta nasabah usaha kecil bank tersebut, Keri Gohman dari Capital One optimis.

Para pemilik usaha melaporkan pendapatan yang lebih baik dan melakukan investasi kembali dalam bisnis mereka, yang mengarah pada pemulihan permintaan pinjaman, kata Gohman, kepala perbankan usaha kecil di bank yang berbasis di McLean, Virginia. Namun masih ada kehati-hatian di luar sana. Dalam hal reinvestasi, banyak pemilik usaha kecil memanfaatkan uang tunai yang mereka sisihkan.

“Kami melihat bagaimana mereka bangkit dari resesi dengan lebih cerdas dan bijaksana dalam merencanakan bisnis mereka,” kata Gohman.

Capital One lebih percaya diri dalam memberikan pinjaman kepada usaha kecil yang dianggap oleh banyak pemberi pinjaman sebagai taruhan buruk selama dan setelah resesi. Namun jika tidak dapat memberikan pinjaman kepada perusahaan, Capital One akan membantunya mencari alternatif.

Gohman baru-baru ini berbicara dengan The Associated Press tentang iklim usaha kecil. Berikut kutipannya, diedit agar singkat dan jelas:

T. Bagaimana pertumbuhan pinjaman usaha kecil Anda sejak resesi?

J. Kita melewati Resesi Hebat dan melihat pemilik bisnis kita benar-benar mundur. Kami telah melihat hal ini tercermin dalam sentimen usaha kecil. Mereka khawatir tentang masa depan. Kami melihat mereka mulai menabung uang mereka.

Ketika perekonomian mulai membaik, sentimen mulai membaik, kami melihat pendapatan mereka mulai pulih, kami melihat mereka mulai berinvestasi kembali dalam bisnis mereka. Tidak semua pemilik usaha menggunakan pinjaman untuk berinvestasi; beberapa memanfaatkan tabungan yang mereka sisihkan. Banyak yang tidak ingin menjadi terlalu berpengaruh. Namun kami telah melihat permintaan kami meningkat. Tingkat permohonan kami berada pada tingkat sebelum resesi. Kami telah berkembang setiap tahun. Dan kami mampu memenuhi permintaan itu.

T. Apakah Anda khawatir bahwa beberapa perusahaan mungkin meminjam terlalu banyak?

J. Tidak, kami masih sangat fokus untuk menjadi pemberi pinjaman yang bertanggung jawab. Kami memiliki bankir bisnis yang ahli dalam manajemen kredit dan spesialis yang berdedikasi untuk bekerja dengan pemilik usaha kecil kami. Kami menghabiskan waktu untuk berbicara dengan pemilik tentang apakah hal tersebut tepat untuk saat ini, apakah hal tersebut mungkin tepat di masa mendatang, dan bagaimana mempersiapkannya. Atau bagaimana menyusun pinjaman. Adalah kepentingan terbaik kami untuk bekerja sama dengan usaha kecil untuk memastikan mereka membuat pilihan yang tepat. Kami masih memiliki standar yang sangat tinggi dalam hal penjaminan emisi dan kami melihat bahwa pemilik usaha kecil sangat bijaksana. Mereka juga tidak ingin dibebani terlalu jauh.

Kami melihat pemilik bisnis mencari jalur kredit yang memiliki banyak fleksibilitas. Dan banyak pemilik bisnis yang masih dalam tahap awal bisnisnya atau baru saja keluar dari Resesi Hebat dan baru mulai membangun kembali bisnisnya dapat mengambil jalur kredit yang lebih kecil dan kemudian mulai menambahkannya saat mereka memiliki rekam jejak atau perasaan yang lebih mapan. lebih nyaman mengambil lebih banyak risiko kredit.

Bagian lain dari pertumbuhan bisnis kami adalah pinjaman yang didukung oleh Small Business Administration. Mereka membantu kami memberikan pinjaman kepada perusahaan yang mungkin tidak memenuhi syarat atau mungkin belum siap menerima pinjaman konvensional. Dalam survei terakhir kami, kami menemukan bahwa meskipun 80 persen pemilik usaha kecil mengetahui pinjaman yang didukung SBA, persentase yang jauh lebih kecil—kurang dari 10 persen—benar-benar memanfaatkan pinjaman tersebut.

T. Apa yang terjadi jika petugas pinjaman di suatu cabang mendorong perusahaan untuk mencari pinjaman, namun penjamin emisi kemudian menolak permohonan tersebut?

A. Prosesnya dimulai dengan pemahaman kita tentang sebuah usaha kecil, rencana bisnisnya, tujuannya, bagaimana kinerjanya secara historis. Ini adalah hubungan lokal. Kami menganggap petugas bagian pinjaman kami, anggota tim kami yang bekerja dengan pemilik bisnis dalam bisnis sehari-hari, sebagai bagian dari sebuah tim. Mereka akan berinteraksi dengan tim penjamin emisi dan tim staf pendukung. Kita semua memiliki tujuan untuk membuat keputusan yang bertanggung jawab bagi pelanggan tersebut.

Kami berupaya keras mencari cara untuk mendukung pemilik bisnis sebaik mungkin. Kami memiliki proses di mana jika kami tidak dapat melakukan pinjaman konvensional, kami melihat apakah ada cara untuk membuatnya berhasil dengan pinjaman bergaransi SBA. Kami juga memiliki sejumlah besar mitra (program pinjaman kecil) seperti Kiva, seperti Accion dan kami akan bekerja sama dengan mereka untuk melihat apakah mereka dapat membantu pemilik bisnis tersebut jika mereka belum siap untuk pinjaman konvensional. Jika mereka belum siap menerima pinjaman saat ini, kita bertanya, bagaimana kita memastikan jika mereka menginginkan pinjaman di masa depan, mereka memastikan bahwa mereka sudah siap? Ini menjadi keseluruhan sistem yang mendukung pemilik bisnis.

____

On line:

www.capitalone.com

____

Ikuti Joyce Rosenberg di www.twitter.com/JoyceMRosenberg